भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India-SBI) एक भारतीय मल्टीनेशनल पब्लिक सेक्टर का बैंक और वित्तीय सेवा सांविधिक निकाय (Statutory Body) है, जिसका मुख्यालयया हेड ऑफिस मुंबई, महाराष्ट्र में है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया को 01 जुलाई 1955 को शामिल किया गया था। भारत सरकार ने वर्ष 1955 में इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया का राष्ट्रीयकरण किया, जिसमें भारतीय रिजर्व बैंक ने 60% हिस्सेदारी ली और नाम बदलकर स्टेट बैंक ऑफ इंडिया कर दिया गया।एसबीआई व्यक्तिगत वाणिज्यिक उद्यमों, बड़े कॉर्पोरेट सार्वजनिक निकायों और संस्थागत ग्राहकों को अपनी विभिन्न शाखाओं और आउटलेट संयुक्त उद्यम सहायक कंपनियों और सहयोगी कंपनियों के माध्यम से उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।
एसबीआई बड़े पैमाने पर रिटेल के साथ-साथ कॉर्पोरेट और एसएमई क्षेत्र को भी कवर करता है। यह कॉर्पोरेट और एसएमई क्षेत्र के लिए कई प्रकार के व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है | यदि आप एसबीआई से व्यवसायिक लोन प्राप्त करना चाहते है, तो SBI Business Loan Kaise Le (भारतीय स्टेट बैंक बिज़नेस लोन) से सम्बंधित ब्याज दर, डॉक्यूमेंट व योग्यता के बारें में यहाँ पूरी जानकारी प्रदान की जा रही है |
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भारतीय स्टेट बैंक एसएमई बिजनेस लोन के प्रकार (SBI SME Business Loan Types)
भारतीय स्टेट बैंक अर्थात एसबीआई द्वारा लघु मध्यम उद्यमों के लिए लोन (SME) प्रदान किया जाता है, जिसका विवरण इस प्रकार है-
1. सूर्य शक्ति सोलर फाइनेंस (Surya Shakti Solar Finance)
कैप्टिव उपयोग के लिए 1 मेगावाट क्षमता तक के सोलर रूफटॉप / ग्राउंड माउंटेड ग्रिड-कनेक्टेड सिस्टम की स्थापना के लिए एसएमई और व्यावसायिक उद्यमों को वित्त प्रदान किया जाता है।
सूर्य शक्ति सोलर फाइनेंस की विशेषताएं (Surya Shakti Solar Finance Features)
| सुविधा का प्रकार | टर्म लोन |
| ऋण की मात्रा | अधिकतम: रु.4 करोड़ |
| उधारकर्ता का मार्जिन / अंशदान | 20% (न्यूनतम) |
| मूल्य निर्धारण ((Price Ceiling)) | उधारकर्ता की रेटिंग के आधार पर आकर्षक ब्याज दरें |
| EBLR लिंक्ड (MSMEs के लिए) और 6 महीने MCLR लिंक्ड (गैर-MSMEs के लिए)चुकौती अवधि | 10 वर्ष तक (अधिकतम 6 महीने की प्रारंभिक अधिस्थगन सहित) |
| अग्रिम शुल्क / शुल्क | टर्म लोन अमाउंट का 1% + लागू जीएसटी |
| लोन प्रोसेसिंग | तत्काल टर्न अराउंड टाइम (TAT) के लिए सेंट्रलाइज्ड प्रोसेसिंग |
2. कॉन्टैक्टलेस लेंडिंग प्लेटफॉर्म के तहत लोन (Contactless Lending Platform UnderLoan)
| लोन या ऋण की प्रकृति | नकद ऋण (Cash Loan) / सावधि ऋण (Term Loan) |
| लोन का उद्देश्य | कार्यशील पूंजी की जरूरतें और अचल संपत्तियों का अधिग्रहण | |
| लक्ष्य समूह | व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित स्वामित्व/साझेदारी फर्म या सी एंड आई और एसआईबी सेगमेंट के तहत लघु और मध्यम औद्योगिक और व्यापारिक क्षेत्र में सार्वजनिक/निजी सीमित कंपनियां। |
| लोन की राशि | न्यूनतम1 लाख से लेकर अधिकतम500 लाख तक | |
| अंतर (%) | कार्यशील पूंजी घटक के लिए 25% और टीएल घटक के लिए 33% |
| मूल्य निर्धारण (Price Ceiling) | प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण ईबीएलआर और एमसीएलआर से जुड़ा हुआ है | |
| जमानत की सुरक्षा | WC और TL के लिए बैंक के मौजूदा मानदंडों के अनुसार | |
| पुनर्भुगतान की अवधि | 1. डब्ल्यूसी ऋण प्रतिवर्ष नवीनीकृत किया जाता है। 2. टीएल 7 वर्ष से अधिक नहीं, अधिस्थगन को छोड़कर 12 महीने से अधिक नहीं | |
| लोन प्रोसेसिंग शुल्क | बैंक के नवीनतम निर्देश के अनुसार SSI/ एसबीएफ / C& I यूनिट्स केके लिए लागू। |
3. संपत्ति समर्थित ऋण (Asset Backed Loan)
इस लोन व्यावसायिक उद्देश्य, क्षमता विस्तार, आधुनिकीकरण, अल्पकालिक कार्यशील पूंजी (शुद्ध कार्यशील पूंजी के संचयन सहित) के लिए आवश्यक वर्तमान परिसंपत्तियों और अचल संपत्तियों के निर्माण के लिए।
संपत्ति समर्थित ऋण की विशेषताएं (Asset Backed Loan Features)
| लक्ष्य समूह | MSMED अधिनियम 2006 के अनुसार सभी MSME, सेल्फ एम्पलॉयड और प्रोफेशनल पेशेवर व्यक्ति। इकाई को MSME के रूप में पंजीकृत किया जाना चाहिए। |
| लोन की राशि | न्यूनतम 10 लाख रुपये और अधिकतम 20 करोड़ | हालांकि मुंबई और दिल्ली जैसे शहरों में 30 करोड़ रुपये तक के ऋण पर विचार किया जा सकता है। |
| एलटीवी (Loan-to-value) | अचल संपत्ति- वसूली योग्य मूल्य का 60%। |
| मूल्य निर्धारण (Price Ceiling) | EBLR / 6 महीने MCLR से जुड़े प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण | |
| चुकौती अवधि | ड्रॉप-लाइन ओवरड्राफ्ट- नकद उपार्जन के आधार पर सीमा में समान कमी या सीमा में अनुकूलित कमी के साथ 12 महीने से 240 महीने। |
| प्रोसेसिंग शुल्क/अपफ्रंट शुल्क | ड्रॉपलाइन ओडी के लिए: सीमा का 1% अग्रिम/प्रसंस्करण शुल्क अधिकतम 10 लाख रुपये तक। |
| नकद ऋण के लिए- ऋण राशि का 0.40% वर्ष में एक बार। |
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4. ई डीलर वित्त योजना (E Dealer Finance Scheme)
आईएम के अधिकृत अनन्य डीलरों / स्टॉकएस्ट / वितरकों को इन्वेंटरी की खरीद के लिए परेशानी मुक्त वित्त प्रदान किया जाता हैं।
ई डीलर वित्त योजनाविशेषताएं (E Dealer Finance Scheme Features)
| सुविधा का प्रकार | नकद ऋण | |
| लोन की मात्रा | आवश्यकता आधारित इसके अलावा पिछला प्रदर्शन या अनुमानित बिक्री, जो भी अधिक हो याIM द्वारा अनुशंसित सीमा, जो भी कम हो | |
| मार्जिन (%) | शून्य और डीलरों को 100% फाइनेंस | |
| मूल्य निर्धारण(Price Ceiling) | MCLR से जुड़ी प्रतिस्पर्धी ब्याज दर | |
| कोलैटरल सिक्योरिटी | शून्य / या प्रत्येक टाई-अप के आधार पर 50% तक | |
| लोन चुकौती अवधि | 90 दिनों तक की क्रेडिट अवधि और वार्षिक नवीनीकरण | |
| प्रोसेसिंग या अग्रिम शुल्क | न्यूनतम एकल एकीकृत शुल्क जिसमें प्रोसेसिंग शुल्क, निरीक्षण शुल्क शामिल हैं, 10 हजार से लेकर 30,000 रुपये तक | |
5. ई विक्रेता वित्त योजना (E Vendor Finance Scheme)
प्रतिष्ठित कॉरपोरेट्स/उद्योग प्रमुखों (IM) के अनुशंसित विक्रेताओं की वित्तीय प्राप्य राशि। न्यूनतम शाखा हस्तक्षेप के साथ पूरी तरह से वेब आधारित समाधान और इलेक्ट्रॉनिक रूप से विक्रेताओं के खाते में तत्काल क्रेडिट प्रदान किया जाता है |
ई विक्रेता वित्त योजना की विशेषताएं (E Vendor Finance Scheme Features)
| लोन का प्रकार | नकद ऋण | |
| लक्ष्य समूह | प्रतिष्ठित उद्योग प्रमुखों/कॉरपोरेटों के विक्रेता जिनके साथ बैंक की टाई-अप व्यवस्था है | |
| ऋण की मात्रा (न्यूनतम/अधिकतम) | आवश्यकता आधारित | |
| मार्जिन (%) | शून्य | |
| मूल्य निर्धारण (Price Ceiling) | प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण MCLR से जुड़ा हुआ है | |
| कोलैटरल सिक्योरिटी | शून्य | |
| लोन चुकौती समय अवधि | प्राप्तियों की अवधि के अनुसार। |
| प्रोसेसिंग शुल्क / अग्रिम शुल्क | 10,000 से रु. से लेकर 50,000 तक | |
6. फ्लीट फाइनेंस (Fleet Finance)
नए वाहनों (छोटे, हल्के, मध्यम, भारी वाणिज्यिक वाहन, यात्री वाहन) के वित्तपोषण के लिए। जैसे ट्रक/टैंकर/ट्रेलर/टिपर/बस/लक्जरी बसें और यात्री वाहन इत्यादि। इलेक्ट्रिक/हाइब्रिड वाणिज्यिक वाहनों के लिए भी लोन प्रदान किया जाता है।
फ्लीट फाइनेंस की विशेषताएं (Fleet Finance Features)
| लक्ष्य समूह | मौजूदा फ्लीट ऑपरेटर और कैप्टिव उपयोगकर्ता, व्यावसायिक उद्यम, ठेकेदार, खान मालिक, पोर्ट मालिक / ऑपरेटर / एग्रीगेटर आदि। |
| लोन की मात्रा | न्यूनतम 50 लाख रुपये और अधिकतम: 50.00 करोड़ रुपये तक। |
| मार्जिन (%) | मार्जिन स्कोरिंग मॉडल के तहत स्कोर से जुड़ा होता है। |
| मूल्य निर्धारण | ईबीएलआर / 6 महीने एमसीएलआर से जुड़े प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण |
| पुनर्भुगतान की अवधि | 50% से 60% से कम के बीच स्कोर होने पर अधिकतम 60 महीने। |
| स्कोर 60% और उससे अधिक | ईएमआई के आधार पर अधिकतम 66 महीने की चुकौती। |
| नकद उपार्जन के आधार पर निगोशिएटेड पुनर्भुगतान किया जा सकता है। | |
| अग्रिम शुल्क | लोन राशि का 1% |
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7. लीज रेंटल डिस्काउंटिंग (Lease Rental Discounting)
उधारकर्ता की लिक्विडिटी मिसमैच को पूरा करने के लिए (लोन राशि का उपयोग किसी भी सट्टा उद्देश्यों के लिए नहीं किया जाना चाहिए|निधियों के अंतिम उपयोग के संबंध में एक प्रमाण पत्र प्राप्त किया जाना चाहिए, जिसमें कहा गया हो कि धन का उपयोग व्यवसाय के सामान्य पाठ्यक्रम में आवश्यक उद्देश्यों के लिए किया जाएगा।
लीज रेंटल डिस्काउंटिंग की विशेषताएं (Lease Rental Discounting Features)
| लोन का प्रकार | सावधि ऋण या टर्म लोन | |
| टारगेट ग्रुप | सभी एमएसएमई इकाइयां व्यक्तियों के साथ-साथ जो आवासीय और वाणिज्यिक संपत्तियों के मालिक हैं, उन्हें किराए पर दिया जाता है | |
| लोन की मात्रा | न्यूनतम10 लाख रुपये और अधिकतम50 करोड़ | |
| लोन चुकौती अवधि | ऋण की चुकौती ईएमआई के माध्यम से होनी चाहिए। किराये के क्रेडिट के लिए हमारे बैंक के साथ एक एस्क्रो खाता अनिवार्य रूप से खोला जाना चाहिए, जिसके लिए ऋण स्वीकृत किया गया है। |
| प्रसंस्करण या अग्रिम शुल्क | बैंक के मौजूदा निर्देशों के अनुसार | |
8. पीएम मुद्रा योजना (PM Mudra Yojana)
| लोन का प्रकार | वर्किंग कपिटल और टर्म लोन |
| ऋण का उद्देश्य | व्यावसायिक उद्देश्य, क्षमता विस्तार, आधुनिकीकरण |
| लोन की धनराशि | अधिकतम 10 लाख रुपये तक |
| 50 हजार रुपये तक के लोन को शिशु के रूप में | |
| 50,001 से 5 लाख रुपये तक के ऋणों को किशोर के रूप में | |
| 500,001/- से 10 लाख रुपये तक के लोन को तरुण के रूप में | |
| अंतर (%) | 50 हजार रुपये तक शून्य |
| 50,001 से 10 लाख तक 10% | |
| पुनर्भुगतान की अवधि | WC/TL: गतिविधि/आय सृजन के आधार पर 6 महीने तक की मोहलत सहित 3 – 5 वर्षों में। |
| प्रोसेसिंग शुल्क | शिशु और किशोर के लिए एमएसई इकाइयों के लिए शून्य |
| तरुण के लिए: ऋण राशि का 0.50% (साथ ही लागू कर) |
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9. सरलीकृत लघु व्यवसाय ऋण (Simplified Small Business Loan)
इस लोन का मुख्य उद्देश्य इकाई की व्यावसायिक गतिविधि से संबंधित केवल कार्यशील पूंजी की आवश्यकता को पूरा करने के लिए परेशानी मुक्त वित्त प्रदान करना है।
सरलीकृत लघु व्यवसाय ऋण विशेषताएं (Simplified Small Business Loan Features)
| टारगेट ग्रुप | स्वरोजगार और पेशेवर व्यक्तियों, थोक / खुदरा व्यापार के साथ-साथ विनिर्माण, सेवा गतिविधियों में लगी सभी व्यावसायिक इकाइयाँ। |
| लोन की धनराशि | न्यूनतम 10 लाखरुपये से ऊपर और अधिकतम 25 लाखरु। |
| मार्जिन (%) | 10% जो स्टॉक और प्राप्य विवरण के माध्यम से सुनिश्चित किया जाना चाहिए |
| जमानत की सुरक्षा | भूमि और भवन पर अनन्य गिरवी प्रभार के रूप में 40% का न्यूनतम संपार्श्विक/नकद समकक्ष जैसे सावधि जमा, म्युचुअल फंड आदि पर ग्रहणाधिकार/प्रभार। इस उद्देश्य के लिए ली जाने वाली अचल संपत्ति का वसूली योग्य मूल्य और संपत्ति सरफेसी के अनुरूप होनी चाहिए। |
| सभी निदेशकों / भागीदारों की व्यक्तिगत गारंटी। तथापि, व्यावसायिक निदेशक/स्वतंत्र निदेशकों/नामित निदेशकों की व्यक्तिगत गारंटी प्राप्त नहीं की जाएगी। | |
| बंधक/प्रतिज्ञा के रूप में दी जाने वाली संपार्श्विक प्रतिभूति के स्वामी की व्यक्तिगत गारंटी। | |
| पुनर्भुगतान की अवधि | अधिकतम तीन महीने की मोहलत सहित 12 महीने से 60 महीने (डीपी को कम करने) की अवधि के लिए सीमाएं स्वीकृत की जा सकती हैं। सालाना समीक्षा की जानी है। |
10. स्टैंड अप इंडिया (Stand Up India)
विनिर्माण, सेवाओं या व्यापार क्षेत्र के अंतर्गत ग्रीनफील्ड परियोजनाओं की स्थापना के लिए सभी प्रकार की ऋण आवश्यकता को पूरा करना |
स्टैंड अप इंडिया की विशेषताएं (Stand Up India Features)
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11. एसएमई स्मार्ट स्टोर (SME Smart Score)
एसएमई स्मार्ट स्टोर लोन को अचल संपत्तियों की खरीद सहित किसी भी प्रकार की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है|
एसएमई स्मार्ट स्टोर की विशेषताएं (SME Smart Score Features)
| लोन का टारगेट ग्रुप | SSI, C&I और SBF सेगमेंट के तहत स्माल एंड मध्यम इंडस्ट्रियल, बिजनेस और सेवा क्षेत्र में प्रोपराइटरशिप फर्म/पार्टनरशिप फर्म/निकट रूप से आयोजित सार्वजनिक और निजी लिमिटेड कंपनी सहित सभी MSME यूनिट्स |
| लोन की राशि | न्यूनतम 10 लाख रुपये और अधिकतम 50 लाख रुपये से कम। |
| अंतर (%) | कार्यशील पूंजी: 20%, सावधि ऋण: 33% |
| मूल्य निर्धारण (Price Ceiling) | ईबीएलआर से जुड़े प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण |
| संपार्श्विक सुरक्षा या कोलैटरल सिक्योरिटी | शून्य और सीजीटीएमएसई के तहत कवर किए जाने वाले सभी ऋण और उधारकर्ता द्वारा वहन किए जाने वाले गारंटी शुल्क |
| पुनर्भुगतान की अवधि | नकद ऋण – प्रदर्शन की वार्षिक समीक्षा के साथ हर 2 वर्ष में ऋण का नवीनीकरण किया जाना है। |
| सावधि ऋण/ड्रॉपलाइन ओडी- | |
| 7 वर्ष से अधिक नहीं जिसमें स्थगन 6 महीने से अधिक न हो। सभी ऋणों की वार्षिक समीक्षा की जानी है। |
12. व्यापार संवाददाताओं को ऋण (Loans to Business Correspondents)
| ऋण की प्रकृति | ओवरड्राफ्ट (OD)/मांग ऋण (DL)/सावधि ऋण (TL) |
| लोन देने का लक्ष्य | बैंक के व्यवसाय प्रतिनिधियों द्वारा नियुक्त कियोस्क ऑपरेटर/ग्राहक सेवा प्रदाता (CSP) (प्रति आउटलेट एक व्यक्ति) |
| लोन की राशि | न्यूनतम25 हजार रुपये से लेकर अधिकतम 2.50 लाख रुपये तक| इसके अलावा राशि सीमा पिछले 12 महीनों के दौरान अर्जित औसत कमीशन के 6 गुना या अधिकतम 2.50 लाख रुपये, जो भी कम होउस पर तय की जाएगी। |
| कोलैटरल सिक्योरिटी | शून्य। माइक्रो यूनिट्स के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU) के तहत कवर किया जायेगा | |
| पुनर्भुगतान की अवधि | ओवरड्राफ्ट- 12 महीने और हर साल समीक्षा की जाएगी | |
| डिमांड लोन-1 माह की मोहलत के साथ अधिकतम 36 ईएमआई | | |
| सावधि ऋण- 1माह की मोहलत के साथ अधिकतम 60 ईएमआई | | |
| लोन प्रोसेसिंग शुल्क | 50 हजार रुपये तक शून्य | |
13. अर्थस प्लस (Arthiyas Plus)
व्यापारिक गतिविधियों में लगे कमीशन एजेंटों / आढ़तियों की कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करना।
अर्थस प्लस की विशेषताएं (Arthiyas Plus Features)
| टारगेट ग्रुप | रिटेल बिजनेस में लगे कमीशन एजेंट / आढ़ती। |
| लोन की कैपेसिटी | न्यूनतम: 10.01 लाख रुपये और अधिकतम: 5 करोड़ तक |
| अंतर (%) | स्टॉक: 30% |
| कोलैटरल सिक्योरिटी | लोन राशि का 125% और कोलैटरल सिक्योरिटीके रूप में सिर्फ SARFAESI अनुपालन वाणिज्यिक और आवासीय संपत्तियां प्राप्त की जाएंगी। |
| लोन चुकौती अवधि | मांग पर चुकाने योग्य या 12 महीने के बाद नवीकरणीय। |
| एकीकृत शुल्क (निरीक्षण, प्रसंस्करण, न्यायसंगत बंधक, दस्तावेज़ीकरण शुल्क) | ए) नए मामले: प्रति वर्ष स्वीकृत सीमा का 0.50%। (न्यूनतम: रु. 5,000/- और अधिकतम: रु. 50,000/- प्लस लागू कर) |
| बी) मौजूदा स्तर पर नवीनीकरण: i) प्रति वर्ष स्वीकृत सीमा का 0.25%। (न्यूनतम: रु. 2500/- और अधिकतम: रु. 25,000/- प्लस लागू कर) | |
| ii) प्रति वर्ष स्वीकृत सीमा के बढ़े हुए हिस्से पर 0.50% (न्यूनतम: रु. 5000/- और अधिकतम: रु. 50,000/- प्लस लागू कर) i+ii) रुपये की कुल सीमा। 50,000/- प्लस टैक्स |
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14. हेल्थकेयर व्यवसायिक ऋण (Healthcare Business Loan)
लोन का उद्देश्य
- क्लीनिक स्थापित करने के लिए योग्य चिकित्सकों को वित्तपोषित करना।
- सहायक उपकरणों सहित चिकित्सा उपकरणों की खरीद के लिए (दंत चिकित्सकों के लिए, ऋण में उपकरण के अलावा दंत प्रत्यारोपण भी शामिल है |
- आर्थोपेडिस्ट के लिएऋण में कूल्हे/घुटने/कंधे/रीढ़ आदि के लिए विभिन्न प्रतिस्थापन/प्रत्यारोपण भी शामिल हैं)
- अस्पताल/नर्सिंग होम, डायग्नोस्टिक सेंटर, पैथोलॉजी लैब, दवा की दुकान, एम्बुलेंस, कंप्यूटर, वाहन, फिजियोथेरेपी सेंटर, आयुर्वेदिक केंद्र, एक्यूप्रेशर सेंटर, योग केंद्र, अन्य चिकित्सा केंद्रों की स्थापना के लिए / नियोजित योग्य डॉक्टरों के साथ गठजोड़ के अंतर्गत मौजूदा परिसर के विस्तार/नवीनीकरण/आधुनिकीकरण के लिए।
हेल्थकेयर व्यवसायिक ऋण की विशेषताएं (Healthcare Business Loan Features)
| टारगेट ग्रुप | अस्पताल/नर्सिंग होम |
| डायग्नोस्टिक सेंटर और पैथोलॉजी लेबोरेटरीज | |
| नेत्र केंद्र, ईएनटी केंद्र, छोटे और मध्यम आकार के विशेष ग्राहक जैसे त्वचा क्लीनिक, दंत चिकित्सालय, डायलिसिस केंद्र, एंडोस्कोपी केंद्र, आईवीएफ केंद्र, पॉली क्लीनिक, एक्स-रे लैब आदि। | |
| योग्य चिकित्सा व्यवसायी। | |
| अस्पताल/नर्सिंग होम | |
| अस्पताल/नर्सिंग होम | |
| लोन की धनराशि | न्यूनतम- 10 लाख रुपये से ऊपर और अधिकतम – 20 करोड़रुपये की अधिकतम सीमा के लिए नकद ऋण सुविधा दी जाएगी। रेकरिंग एक्सपेंसेस को पूरा करने के लिए केवल 2 करोड़। |
| अंतर (%) | सावधि ऋण – 15%, नकद ऋण – 25% |
| पुनर्भुगतान की अवधि | नकद ऋण: मांग पर चुकाने योग्य या वार्षिक रिन्यूवल |
| सावधि ऋण या टर्म लोन | मोरेटोरियम पीरियड सहित अधिकतम 10 वर्ष की अवधि। |
| अधिकतम अधिस्थगन 12 महीने (केवल उपकरण की खरीद के मामले में 6महीने) | |
| चुकौती को इकाई के कैश अर्निंग के अनुसार समान या अनुकूलित किया जा सकता है। | |
| मोरेटोरियम पीरियड के दौरान मासिक आधार पर ब्याज का भुगतान किया जाना है। |
भारतीय स्टेट बैंक व्यवसायिक लोन ब्याज दर व अन्य शुल्क (SBI Business Loan Interest Rate And Other Charges)
| लोन स्कीम का नाम | ब्याज दर | प्रोसेसिंग शुल्क |
| एसेट-समर्थित ऋण (Asset Backed Loan) | 10.70% | लोन राशि का 1% |
| वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण (Commercial Real Estate Loan) | 11.45% | लोन राशि का 1% |
| इलेक्ट्रॉनिक डीलर वित्त (Electronic Dealer Finance) | 8.95% | 10हजार से 30 हजार रुपये तक |
| एसएमई निर्माण उपकरण (SME Construction Equipment) | 9.90% | शून्य से 3 लाख |
| एसबीआई फ्लीट फाइनेंस (SBI Fleet Finance) | 9.15% | लोन अमाउंट का 1% |
| लीज रेंटल डिस्काउंटिंग (Lease Rental Discounting) | 11.50% | निर्देशों के अनुसार |
| आपूर्ति श्रृंखला वित्त (Supply Chain Finance) | 8.80% | 10 हजार से 1 लाखरुपये तक |
| डॉक्टर प्लस (Doctor Plus) | 10.25% | 50% रियायत |
| एसबीआई ई-स्मार्ट एसएमई ई-कॉमर्स लोन (E-Smart SME E-Commerce Loan) | 10.70% | ऋण राशि का 1% |
South Indian Bank (SIB) से पर्सनल लोन कैसे ले
एसबीआई व्यवसायिक लोन पात्रता मानदंड (SBI Business Loan Eligibility Criteria)
- एक ही क्षेत्र या इलाके में कम से कम 5 वर्ष का बिजनेस विंटेज |
- किसी भी बैंक के साथ कम से कम 2 वर्ष के लिए चालू खाता धारक (Current Account Holder)
- वैध किराया समझौता (Valid Rent Agreement)की प्रति |
- यदि संपत्ति किराए पर ली गयी है तो इस मामले में 3 वर्ष की न्यूनतम अवशिष्ट अवधि (ResidualPeriod)
- अच्छा क्रेडिट स्कोर (Credit Score) और वित्तीय इतिहास (Financial History)
एसबीआई बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (SBI Business Loan Documents Required)
- SBI Business Loan प्राप्त करने के लिएआपको जमा करने वाले दस्तावेज़ इस प्रकार है-
- एक विधिवत हस्ताक्षरित और पूरी तरह से भरा हुआ एसबीआई बिजनेस लोन एप्लीकेशन फॉर्म।
- आधार कार्ड (Aadhar Card), पैन कार्ड (Pan Card), वोटर आईडी कार्ड (Voter ID Card), ड्राइविंग लाइसेंस (Driving License), उपयोगिता बिल (Utility Bill) आदि सहित केवाईसी (KYC) दस्तावेज।
- व्यावसायिक स्थान से जुड़े किराए के समझौते या संपत्ति के कागजात।
- यदि आवश्यक हो तो कंपनी निगमन दस्तावेज (Company Incorporation Document)।
- पिछले वर्ष के बैंक स्टेटमेंट और पिछले 3 वर्षों के लिए आईटीआर (Income Tax Return-ITR) फाइल किए गए विवरण।
- इनके अलावाबैंक को अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है, जो आपको प्रस्तुत करने होंगे, या आपका आवेदन खारिज हो सकता है।
भारतीय स्टेट बैंक बिज़नेस लोनकैसे ले (How to take State Bank of India Business Loan)
- भारतीय स्टेट बैंक बिज़नेस लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले इसकी ऑफिशियल वेबसाइट पर विजिट करना होगा |
- ऑफिशियल वेबसाइटका होम पेज खुलने पर आपको यहाँ Business पर क्लिक कर SME करे |
- अब आपके सामनें एसबीआई द्वारा प्रदान किये जाने वाले ऋण की लिस्ट प्रदर्शित होगी, इसमें आपको जिस कटेगरी का लोन लेना चाहते है, उस आप्शन पर क्लिक करे |
- अब आपके सामने उस लोन से सम्बंधित पूरी डिटेल शो होगी, जिसे आपको ध्यान से पढ़कर समझाना होगा |
- यदि आप लोन डिटेल से सहमत है, तो साइड में दिए गये Online Portal Apply Now पर क्लिक करना होगा |
- अब आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा, जिसमें अपना Mobile Number और कैप्चा कोस को फिल कर Proceed पर क्लिक करे |
- अब आपके मोबाइल पर एक OTP आएगा, जिसे फिल कर Proceed पर क्लिक करना होगा |
- अगले स्टेप में SURYA SHAKTI – Application form ओपन होगा, जिसमें पूछी गयी सभी जानकारियों को फिल कर सबसे लास्ट में सबमिट पर क्लिक करना होगा |
एसबीआई बिजनेस लोन ग्राहक सहायता नंबर (SBI Business Loan Customer Support Number)
एसबीआई बिजनेस लोन के बारे में किसी भी प्रश्न या विस्तृत जानकारी के लिएआप एसबीआई कस्टमर केयर एक्जीक्यूटिव से यहाँ दिए नंबरों पर संपर्क कर सकते हैं-
- 24 x 7 हेल्पलाइन नंबर – 1800 1234 (टोल-फ्री)
- अन्य टोल-फ्री नंबर – 1800 11 2211, 1800 425 380, 1800 2100, या 080-26599990।