पंजाब एंड सिंध बैंक (Punjab & Sind Bank-PSB) भारत का एक प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है,इस बैंक का मुख्यालय अर्थात हेड ऑफिस देश की राष्ट्रीय राजधानी दिल्ली में स्थित है। बैंक खुदरा (Retail) और कॉर्पोरेट बैंकिंग (Corporate Banking) के विभिन्न क्षेत्रों जैसे एमएसएमई बैंकिंग (MSME Banking), कृषि बैंकिंग (Agriculture Banking), अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग (International Banking), डिजिटल बैंकिंग (Digital Banking) के साथ-साथ विभिन्न सरकारी योजनाओं और कई अन्य सेवाओं के बीच प्राथमिकता बैंकिंग को पूरा करता है।बैंक के पास कई लोन प्रोडक्ट्स हैं, जो कस्टमर्स की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
पंजाब एंड सिंध बैंक का पर्सनल लोंन वेतनभोगी व्यक्तियों के साथ-साथ पेंशनभोगियों के लिए भी उपलब्ध है | सबसे खास बात यह है, कि इस बैंक से पर्सनल लोन लेने अर्थात इसके अप्रूवल के लिए आपको अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता नहीं होती है। यदि आप इस बैंक से पर्सनल लोन लेना चाहते है, तो Punjab & Sind Bank (PSB) से पर्सनल लोन कैसे ले ? इसके साथ ही PSB लोन के लिए योग्यता, ब्याज दर व डॉक्यूमेंट के बारें में यहाँ विस्तार से बताया जा रहा है |
South Indian Bank (SIB) से पर्सनल लोन कैसे ले
पंजाब एंड सिंध बैंक के प्रोडक्ट्स (Punjab and Sind Bank Products)
- पीएसबी अपना घर (PSB ApnaGhar)
- पीएसबी अवर हाउस टॉप अप (PSB ApnaGhar Top Up)
- पीएसबी अपना वाहन (PSB ApnaVahan)
- पीएसबी एक्सीलेंस-एजुकेशन लोन (PSB Excellence-Education Loan)
- पीएसबी शिक्षा ऋण (PSB Skill Education Loan)
- पीएसबी कमर्शियल व्हीकल (PSB Commercial Vehicle)
- पीएसबी पर्सनल लोन (PSB Personal Loan)
- पीएसबी डॉक्टर्स स्पेशल (PSB Doctors Special)
- पीएसबी सुखमनी फॉर सीनियर सिटीजन्स (PSB Sukhmoney for Senior Citizens)
- पीएसबी एसबी ओडी (PSB SB OD)
- पीएसबी मॉर्गेज (PSB Mortgage)
- पीएसबी व्यापार (PSB Vyapar)
- पीएसबी एसएमई लिक्विड प्लस (PSB SME Liquid Plus)
- पीएसबी फार्मर होम लोन (PSB Kisan Home Loan)
- पीएसबी कांट्रेक्टर प्लस (PSB Contractor Plus)
- पीएसबी गोल्ड लोन (PSB Gold Loan)
पंजाब एंड सिंध बैंक पर्सनल लोन ब्याज दरें व अन्य शुल्क (PSB Personal Loan Interest Rates & Other Charges)
पीएसबी 10 लाख रुपये तक की लोन राशि और 6 वर्ष तक की समय अवधि के लिए पर्सनल लोन @ 10.55% प्रति वर्ष प्रदान करता है। पंजाब और सिंध पेंशनभोगियों को 3 लाख रुपये तक की ऋण राशि के लिए व्यक्तिगत ऋण भी प्रदान किया जाता है।पंजाब एंड सिंध बैंक पर्सनल लोन ब्याज दर 10.90% – 12.90% प्रति वर्ष के बीच हैहालांकि, यह दरें परिवर्तन के अधीन हैं। एक उधारकर्ता के विभिन्न पहलुओं के अनुसार ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं।
| श्रेणी | विवरण |
| पीएसबी पर्सनल लोन ब्याज दर | 10.90% प्रति वर्ष |
| पंजाब एंड सिंध बैंक पर्सनल लोन प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 1% |
| न्यूनतम 1000 रुपये और अधिकतम 25000 रुपये | |
| पूर्व भुगतान | 12 ईएमआई का भुगतान होने तक कोई पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है |
| पूर्व बंद | जब तक 12 ईएमआई का भुगतान नहीं किया जाता है तब तक कोई फौजदारी की अनुमति नहीं है |
| पूर्व भुगतान शुल्क | 13-24 महीने: बकाया ऋण मूलधन का 4% |
| 2 से 3 वर्ष बकाया ऋण मूलधन का 3% | |
| 3 वर्ष : बकाया ऋण मूलधन का 2% | |
| स्टाम्प शुल्क | राज्य के कानूनों के अनुसार |
| चेक बाउंस शुल्क | 550/चेक + जीएसटी |
| फ्लोटिंग ब्याज दर | लागू नहीं |
| अतिदेय ईएमआई ब्याज | 2% अपराह्न (अतिदेय राशि पर) |
| परिशोधन अनुसूची शुल्क | 200 रुपये + जीएसटी |
RBL Bank से पर्सनल लोन कैसे ले
पीएसबी पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक (PSB Personal Loan Interest RateFactors Affecting)
आय (Income)
यह सर्वविदित है कि कम आय वाले लोगों की तुलना में अधिक डिस्पोजेबल आय वाले जिम्मेदार व्यक्तियों में पुनर्भुगतान की अधिक क्षमता होती है। उधार उद्योग में यह मानक प्रथा है कि उच्च और स्थिर डिस्पोजेबल आय वाले उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों पर ऋण मिलता है । कम आय स्तर वाले देनदारों के लिए यह मामला नहीं हो सकता है।
क्रेडिट स्कोर (Credit Score)
एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर आय, बकाया ऋण, उधार लेने की आदतों और समय पर चुकौती के इतिहास के संदर्भ में उनके समग्र वित्तीय स्वास्थ्य को दर्शाता है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर उधारकर्ता की अपने वित्त का प्रबंधन करने की क्षमता में विश्वास की मात्रा को बढ़ाता हैऔर यह उन्हें अन्य उधारकर्ताओं की तुलना में कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। आमतौर परएक अच्छा सिबिल स्कोर 750 से अधिक होता है।
लोन से इनकम अनुपात (Loan to IncomeRatio)
आपकी कुल आय से आपके सभी ऋण भुगतानों का अनुपात ऋण-से-आय अनुपात के रूप में जाना जाता है। एक उच्च ऋण-से-आय अनुपात इंगित करता है, कि उधारकर्ता एक भारी ऋण भार वहन कर रहा हैऔर परिणामस्वरूप, ऋणदाता आपसे आपके ऋण पर उच्च ब्याज दर वसूल सकता है।
रोज़गार (Employment)
दरअसल पर्सनल लोन अक्सर असुरक्षित होते हैं, आवेदक की साख सुनिश्चित करने के लिए ऋणदाता विभिन्न मानदंडों की तलाश करते हैं। विशिष्ट संगठनों के साथ कार्य करने वाले उधारकर्ताओं के लिए उधारदाताओं के पास अक्सर अधिक उदार उधार मानक होते हैं क्योंकि वह उन्हें नियमित भुगतान करने के लिए अधिक वित्तीय रूप से स्थिर और जवाबदेह मानते हैं।
लोन चुकौती इतिहास (Loan Repayment History)
आपके क्रेडिट स्कोर को देखने के समानएक ऋणदाता आपसे बहुत अधिक ब्याज दर वसूल सकता है या आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार भी किया जा सकता है, यदि वह आपके क्रेडिट इतिहास में किसी तरह की चूक पाते हैं। अधिकांश ऋणदाता पिछले 12 महीनों में बिना किसी चूक वाले ग्राहकों को पसंद करते हैं।
पंजाब एंड सिंध बैंक पर्सनल लोन की मुख्य विशेषताएं (Punjab and Sind Bank Personal LoanKey Features)
| पात्रता मापदंड | विवरण |
| आयु | 21 से 60 वर्ष (ऋण परिपक्वता के समय) |
| सिबिल स्कोर | 750 |
| पंजाब एंड सिंध बैंक व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर | 10.90% प्रति वर्ष |
| सबसे कम ईएमआई प्रति लाख | 2,301 रु |
| कार्यकाल | 12 से 72 महीने |
| पंजाब एंड सिंध बैंक पर्सनल लोन प्रोसेसिंग शुल्क | 1% |
| पूर्व भुगतान शुल्क | बैंक द्वारा निर्णय लिया गया |
| आंशिक भुगतान शुल्क | बैंक द्वारा निर्णय लिया गया |
| न्यूनतम ऋण राशि | 50,000 रु. |
| अधिकतम ऋण राशि | 5 लाख रुपये तक या मासिक वेतन का 18 गुना, जो भी कम हो |
पंजाब एंड सिंध बैंक पर्सनल लोन पात्रता मानदंड (Punjab and Sind Bank Personal Loan Eligibility Criteria)
पीएसबी से व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार है-
| सिबिल स्कोर मानदंड | 750 या उससे अधिक |
| आयु मानदंड | 21 से 58 वर्ष |
| न्यूनतम आय मानदंड | 15,000 से 25,000 रुपये |
| व्यवसाय मानदंड | वेतनभोगी/स्व-रोजगार/पेंशनभोगी |
पंजाब एंड सिंध बैंक पर्सनल लोन आवश्यकदस्तावेज (Punjab and Sind Bank Personal Loan Required Documents)
| प्रपत्र | आवेदन पत्र को विधिवत भरा और हस्ताक्षरित किया गया |
| पहचान अर्थात आइडेंटिटी का सबूत | पासपोर्टड्राइविंग लाइसेंसआधार कार्डमतदाता पहचान पत्र |
| पते अर्थात निवास का प्रमाण | रेंट एग्रीमेंट (न्यूनतम 1 वर्ष रहने का)उपयोगिता बिलस्थायी निवास का प्रमाणराशन कार्डबैंक खाता विवरणनवीनतम क्रेडिट कार्ड विवरण |
| आय या इनकम का प्रमाण | आईटीआर: पिछले 2 वित्तीय वर्ष (स्व-रोजगार के लिए)वेतन पर्ची: पिछले 6 महीने (वेतनभोगी कर्मचारी)बैंक स्टेटमेंट: पिछले 3 महीने |
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पंजाब एंड सिंध बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले (How to take personal loan from Punjab and Sind Bank)
- पंजाब एंड सिंध बैंक अर्थात पीएसबी से व्य्वाक्तिगत ऋण लेने के लिए सबसे पहले आपको बैंक की अधिकारिक वेबसाइट पर विजिट करना होगा|
- वेबसाइट का होम पेज खुलने पर आपको नीचे की तरफ Apply & Track Retail Loan का आप्शन दिखेगा, इस पर आपको क्लिक करना होगा|
- यदि आप पीएसबी पर्सनल लोन से सम्बंधित और अधिक जानकारी प्राप्त करना चाहते है, तो आपको राईट साइड में दिया हुआ रिटेल प्लस पर क्लिक करना होगा|
- अब स्क्रीन पर आपके सामने लोन से सम्बंधित पूरी डिटेल जैसे- आयु, लोन की मात्रा, लोन चुकौती अवधि आदि की जानकारी प्रदर्शित हो जाएगी|
- अब आप जैसे ही back पर क्लिक करेंगे, आपके सामने लोन एप्लीकेशन फॉर्म ओपन हो जायेगा|
- इस फॉर्म में आपको पूछी गयी सभी प्रकार की जानकारियों को फिल करना होगा, इसके पश्चात सबसे लास्ट में Security code फिल कर सबमिट पर क्लिक करना होगा|
- इस तरह से आपका लोन आवेदन फॉर्म बैंक पहुँच जायेगा और आपके पास बैंक से कॉल आएगी और आगे की प्रक्रिया के बारें में बताया जायेगा|
पंजाब एंड सिंध बैंक पर्सनल लोन से सम्बंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या पीएसबी व्यक्तिगत ऋण हेतु आवेदन करने के लिए इनकम सर्टिफिकेट को जमा करना अनिवार्य है ?
हां, बैंक द्वारा उधारकर्ता की चुकौती क्षमता का आकलन करने के लिए आय प्रमाण पत्र (Income Certificate) की मांग की जाएगी।
पंजाब एंड सिंध बैंक पर्सनल लोन के माध्यम से अधिकतम और न्यूनतम लोन राशि कितनी हो सकती है ?
बैंक से नियमों के अनुसार, अधिकतम लोन राशि आवेदक पर निर्भर करती है, जिसमें वेतनभोगी (Salaried) आवेदक 10 लाख रुपये तक के ऋण के लिए पात्र हैं। पेंशनभोगियों (Pensioners) के लिए लोन राशि उनकी आयु पर निर्भर करती है| 65 वर्ष से कम आयु के लोग अधिकतम 3 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जबकि 65 वर्ष से अधिक आयु के लोग 1 लाख रुपये के लिए पात्र हैं। बैंक ने कोई न्यूनतम ऋण राशि निर्धारित नहीं की है, और कोई व्यक्ति अधिकतम निर्दिष्ट सीमा से कम ऋण का विकल्प चुन सकता है।
लोन की गारंटी के रूप में कौन कार्य कर सकता है ?
ऋण की गारंटी के रूप में किसी थर्ड पार्टी, पति या पत्नी, बड़े बेटे या आपसी गारंटी को लोन के अंतर्गत गारंटी के रूप में नामित किया जा सकता है।
क्या प्रोसेसिंग फी पंजाब और सिंध ऋण में एकमुश्त भुगतान है ?
हां, लोन राशि के 1% के बराबर प्रोसेसिंग शुल्क एकमुश्त भुगतान है।
पर्सनल लोन के लिए इंटरेस्ट रेट की गणना कैसे की जाती है ?
पर्सनल लोन के लिए ब्याज की गणना 1वर्ष की मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) के आधार पर की जाती है।
मैं अपने पीएसबी व्य्वाक्तिगत ऋण की स्थिति की जांच कैसे कर सकता हूं ?
आप यहाँ दिए गये लिंक लिंक https://www.psbindia.com/module/loans-tracking#पर क्लिक कर अपनी रजिस्ट्रेशन आईडी इंटर करें। लोन प्रकार के अंतर्गत ‘रिटेल लोन’ का चयन कर दिया गया कैप्चा कोड इंटर क्लिक करें। इस प्रकार आप अपने व्यक्तिगत ऋण की स्थिति की जांच कर सकते है ।
मैं कस्टमर केयर से कैसे संपर्क कर सकता हूं ?
पीएसबी पर्सनल लोन कस्टमर केयर से संबंधित किसी भी प्रकार की जानकारी के लिएआप टोल-फ्री नंबर 1800-419-8300 पर कॉल कर सकते हैं। बैंक का एक कस्टमर केयर प्रतिनिधि आपकी क्वेरी को सोल्व करने में पूरी सहायता करेगा।