पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank-PNB) एक भारतीय सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है, जिसका मुख्यालय दिल्ली में है। बैंक की स्थापना मई 1894 में हुई थी और यह भारत का दूसरा सबसे बड़ा सरकारी स्वामित्व वाला बैंक है | बैंक के 180 मिलियन से अधिक ग्राहक, 12,248 शाखाएँ और 13,000+ एटीएम हैं। पंजाब नेशनल बैंक आरबीआई अधिनियम (RBI Act) 1934 और बैंकिंग विनियमन अधिनियम (1 Banking Regulation Act) 1949 द्वारा विनियमित भारत सरकार के अंतर्गत कार्य करने वाला एक सार्वजनिक उपक्रम (Public Undertakings) है। यह 19 मई 1894 को भारतीय कंपनी अधिनियम के तहत अनारकली बाजार में अपने कार्यालय के साथ पंजीकृत किया गया था।
पीएनबी बैंक स्टार्टअप्स, उद्यमियों के साथ-साथ स्व-नियोजित पेशेवरों को उनके व्यवसायों की पूंजी आवश्यकताओं का समर्थन करने या व्यावसायिक संचालन का विस्तार करने के उद्देश्य से व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है। यदि आप पीएनबी से व्यवसायिक लोन प्राप्त करना चाहते है, तो Punjab National Bank Business Loan Kaise Le (पंजाब नेशनल बैंक बिज़नेस लोन) से सम्बंधित ब्याज दर, डॉक्यूमेंट व योग्यता के बारें में आपको यहाँ पूरी जानकारी विस्तृत रूप से प्रदान की जा रही है |
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पंजाब नेशनल बैंक लोन प्रोडक्ट और स्कीम (Punjab National Bank Loan Products & Schemes)
पीएनबी अर्थात पंजाब नेशनल बैंक विभिन्न सेल्फ एम्प्लॉयड प्रोफेशनलस, एमएसएमई (MSME) और कॉरपोरेट्स के उद्यमियों (Corporate Entrepreneurs) को उनकी आवश्यकताओं और बिजनेस प्रोफाइल के अनुसार उनकी लोन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रोडक्ट्स की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। इनमे से कुछ प्रसिद्ध उत्पादों का विवरण इस प्रकार है-
1. पीएनबी ग्रीन राइड (PNB Green Ride)
- इस स्कीम का उद्देश्य ई-रिक्शा के परिवहन ऑपरेटरों को वित्तीय सहायता प्रदान करना और सूक्ष्म उधारकर्ताओं (Micro borrowers) के लिए रोजगार के अवसर उत्पन्न करना है |
- एक व्यक्ति, परिवहन ऑपरेटर, एकमात्र मालिक, साझेदारी फर्म, निजी और सार्वजनिक लिमिटेड। ऐसी कंपनियां जो यात्रियों या माल को भाड़े पर ले जाने के लिए परिवहन वाहन खरीदनें की योजना बना रहे हैं, इस लोन स्कीम के लिए आवेदन कर सकते हैं |
- बैंक से लोन लेने वाले व्यक्ति को वाहनों के संचालन और यात्रियों या माल के परिवहन के लिए इसे चलाने के लिए वैध लाइसेंस प्रदान करना होगा |
- बैंक ग्राहक प्रोफाइल के आधार आकर्षक और सस्ती ब्याज दरें प्रदान करता है |
- जहां तक ऋण राशि का संबंध है, नए ई-रिक्शा के लिए, वाहन की चालान लागत का अधिकतम 85% या ऑन रोड मूल्य का 80%, जो भी कम हो, स्वीकृत किया जाएगा।
- ब्याज सहित अग्रिम की अदायगी अधिकतम 33 किश्तों में की जाएगी |
- 10 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिएऋण की राशि से खरीदा गया वाहन अग्रिम की जमानत के रूप में बैंक के पास बंधक बना रहेगा |
- 10 लाख रुपये तक के ग्रीन राइड ऋण के लिए किसी संपार्श्विक या तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह लोन सीजीटीएमएसई (क्रेडिट गारंटी योजना) के अंतर्गत कवर किए जाने हैं।
2. पीएनबी संजीवनी (PNB Sanjeevani)
- पीएनबी संजीवनी लोन मुख्य रूप से प्रमाणित और पंजीकृत डॉक्टरों और एमबीबीएस / बीएएमएस / बीडीएस / बीएचएमएस / बीयूएमएस की न्यूनतम योग्यता रखने वाले चिकित्सकों के लिए डिज़ाइन किया गया है।
- यह लोन व्यक्ति (Individual), पार्टनरशिप (Partnership), एलएलपी (LLP), प्राइवेट लिमिटेड (Private Limited), लिमिटेड कंपनी (Limited Company), ट्रस्ट (Trust) भी ले सकते हैं |
- इस प्रकार के लोन का उपयोग चिकित्सा उपकरण खरीदने या क्लीनिक, अस्पतालों, नर्सिंग होम और चिकित्सा केंद्रों को खरीदने, पुनर्निर्मित करने, बदलने या प्रस्तुत करने के लिए किया जा सकता है।
- इस लोन स्कीम के अंतर्गत न्यूनतम रु.1 लाख से अधिकतम रु. 5 करोड़ रुपये तक का लोन अप्रूव किया जाता है।
- इस लोन स्कीम के अंतर्गत सावधि ऋण और ओवरड्राफ्ट की सुविधा प्रदान की जाती है। ओवरड्राफ्ट सुविधा अधिकतम 1 करोड़ रुपये की राशि के लिए है।
- बिजनेस लोन के ऑनलाइन आवेदन करने प्रोसेसिंग शुल्क में 20% की छूट दी जाती है
- 10 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिएसंपार्श्विक या किसी तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता नहीं है|
- इस योजना के अंतर्गत प्रदान की जाने वाली चुकौती अवधि 18 महीने की अधिस्थगन अवधि के साथ अधिकतम 7 वर्ष तक है |
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3. पीएनबी वनिता (PNB Vanitha)
- मैन्युफैक्चरिंग या ट्रेडिंग या सर्विस के कारोबार से जुड़ी महिलाएं इस लोन के लिए आसानी से अप्लाई कर सकती हैं |
- बैंक 25 हजार रुपये (Twenty Five Thousand Rupees) तक की धनराशि प्रदान करेगा।
- किसी संपार्श्विक या गारंटर की आवश्यकता नहीं है क्योंकि पात्र गतिविधियों के लिए ऋण सीजीटीएमएसई के तहत कवर किया जाएगा |
- अनुसूचित अर्थात एससी या एसटी वर्ग के साथ-साथ बीपीएल वर्ग की महिलाओं को अधिक वरीयता दी जाएगी
- इस योजना के तहत दी जाने वाली चुकौती अवधि 3 वर्ष से 5 वर्ष है और 3-6 महीने की अधिस्थगन अवधि (Moratorium Period) है|
4. पीएनबी व्यावसायिक योजनाएं (PNB Business Plans)
- यह लोन स्कीम योग्य प्रोफेशनलस को नए उद्यम शुरू करने या मौजूदा उद्यम का विस्तार करने के लिए प्रदान किया जाता है। मेडिकल प्रोफेशनलस और व्यापारियों को इस स्कीम के लाभ से बाहर रखा गया है |
- व्यक्ति, भागीदारी, एलएलपी, संघ और निजी और सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियां भी पात्र हैं |
- इस योजना के अंतर्गत प्रदान की जाने वाली सावधि लोन राशि 1 लाख रुपये से शुरू होती है। और अधिकतम आवश्यकता आधारित है |
- ओवरड्राफ्ट राशि न्यूनतम रु. 1 लाख और अधिकतम रु. 25 लाख और नकद लोन न्यूनतम रु. 1 लाख और अधिकतम आवश्यकता आधारित है |
- टर्म लोन के मामले में लोन चुकौती अवधि अधिकतम 6 महीने की अधिस्थगन अवधि सहित 7 वर्ष तक जा सकती है। विशिष्ट मामलों में अधिस्थगन अवधि 18 महीने तक भी बढ़ सकती है |
- ओवरड्राफ्ट/सीसी सुविधाएं 1 वर्ष की अवधि के लिए स्वीकृत की जाएंगी और वार्षिक रूप से नवीनीकृत की जाएंगी |
5. सुपर ट्रेड (Super Trade)
- सुपर ट्रेड लोन स्कीम के अंतर्गत न्यूनतम लोन राशि रु. 10 लाख और अधिकतम ऋण राशि 5 करोड़ रुपये है |
- यह लोन 120 दिन या 4 महीने से अधिक पुराने स्टॉक और बुक ऋणों के वित्तपोषण के लिए प्रदान किया जाता है |
- सामग्री, सामान या उपकरण की व्यापारिक गतिविधियों में संतोषजनक अनुभव वाले सभी एमएसएमई उद्यमी इस ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं |
- उधारकर्ता को कम से कम 2 पूर्ववर्ती वित्तीय वर्षों के वित्तीय रिकॉर्ड प्रस्तुत करने होंगे |
- बैंक प्राथमिक प्रतिभूति के रूप में स्टॉक का दृष्टिबंधक और बही ऋणों के समनुदेशन को स्वीकार करेगा |
6. पीएमएमवाई के अंतर्गत मुद्रा लोन (Mudra Loan under PMMY)
- पीएनबी द्वारा दिया जाने वाली मुद्रा लोन की ब्याज दर 10.30% प्रति वर्ष से शुरू होती है |
- इस लोन स्कीम के अंतर्गत प्रदान की जाने वाली लोन की राशि 10 लाख रुपये तक है।
- बैंक द्वारा कोई संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, कोई फोरक्लोज़र शुल्क के साथ शून्य प्रसंस्करण शुल्क है |
- मुद्रा ऋण गैर-कृषि व्यावसायिक इकाइयों को व्यापार, निर्माण, प्रसंस्करण और सेवा गतिविधियों में अपनी आय बढ़ाने के लिए निधि देता है |
- मुद्रा लोन के लिए कोई भी व्यक्ति, एसएमई (SME), एमएसएमई (MSME), स्व-नियोजित पेशेवर, एलएलपी (LLP), पार्टनरशिप फर्म (Partnership Firm), प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड कंपनी (Private or Public Limited Company) आवेदन कर सकती है।
- इस लोन को प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता को किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान में डिफॉल्टर नहीं होना चाहि ए|
पंजाब नेशनल बैंक कॉर्पोरेट लोन स्कीम लिस्ट (Punjab National Bank Corporate Loan Scheme List)
| 1. | गारंटीकृत आपातकालीन क्रेडिट लाइन (Guaranteed Emergency Credit Line) |
| 2. | प्रधानमंत्री स्वानिधि (Prime Minister’s Svanidhi) |
| 3. | पीएनबी अरहटिया (PNB Arhatia) |
| 4. | पीएनबी कारीगर क्रेडिट कार्ड (PNB artisan credit card) |
| 5. | पीएनबी ठेकेदार (PNB Contractor) |
| 6. | पीएनबी ई-गोदाम (PNB E-Warehouse) |
| 7. | पीएनबी जनरल क्रेडिट कार्ड (PNBGeneralCreditCard) |
| 8. | पीएनबी जीएसटी एक्सप्रेस (PNB GST EXPRESS) |
| 9. | पीएनबी गुरुकुल (PNB Gurukul) |
| 10. | पीएनबी लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड (PNB Small Business Credit Card) |
| 11. | पीएनबी महिला उद्यमी (PNB Women Entrepreneurs) |
| 12. | पीएनबी पेशेवर (PNBProfessional) |
| 13. | पीएनबी संजीवनी (PNB Sanjeevani) |
| 14. | पीएनबी सातकरी (PNB Satkari) |
| 15. | पीएनबी सेवा (PNBService) |
| 16. | क्रेडिट की पीएनबी स्टैंडबाय लाइन (PNB Standby Line of Credit) |
| 17. | पीएनबी तत्काल (PNB Tatkal) |
| 18. | पीएनबी परिवहन ऋण (PNB Transport Loan) |
| 19. | पीएनबी उद्योग (PNB Industries) |
| 20. | पीएनबी व्यापार (PNB Business) |
| 21. | पीएनबी बुनकर मुद्रा कार्ड (PNB Weavers Mudra Card) |
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पंजाब नेशनल बैंक बिजनेस लोन की मुख्य विशेषताएं (Punjab National Bank Business Loan Key Features)
| पीएनबी इंटरेस्ट रेट | 12.65% |
| कार्य-काल | 12 महीने से 60 महीने तक |
| सबसे कम ईएमआई प्रति लाख | 2,257 रुपये |
| ऋण की राशि | न्यूनतम 50,000 और अधिकतम 15 लाख रुपये तक |
| पार्ट प्रीपेमेंटशुल्क | शून्य |
| प्रारंभिक फोरक्लोजर शुल्क | शून्य |
| प्रोसेसिंग फीस | 1.8% + करों से शुरू |
| पुनर्भुगतान की अवधि | 12 – 48 महीने |
| पूर्व भुगतान शर्त | 6 ईएमआई के पुनर्भुगतान तक पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है |
| गारंटर | की आवश्यकता नहीं है |
पीएनबी बिजनेस लोन इंटरेस्ट रेट और अन्य शुल्क (PNB Business Loan Interest Rate & Other Charges)
| सुविधा | प्रभार |
| ब्याज दर शुल्क | 12.65% |
| ऋण प्रसंस्करण शुल्क | 1.8% + कर |
| पूर्व भुगतान | 6 ईएमआई के पुनर्भुगतान तक पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है |
| कोई अनापत्ति प्रमाण पत्र (NOC) | शून्य |
| डुप्लीकेट नो ड्यूज सर्टिफिकेट | शून्य |
| सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट | लागू नहीं |
| ईएमआई के देर से भुगतान के लिए शुल्क | @ 24% प्रति वर्ष |
| फिक्स्ड से फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट में बदलने के लिए शुल्क | लागू नहीं |
| फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज दर में बदलने के लिए शुल्क | लागू नहीं |
| स्टाम्प शुल्क (Stamp Fees) और अन्य वैधानिक शुल्क | राज्य के लागू कानूनों के अनुसार |
| क्रेडिट मूल्यांकन शुल्क | लागू नहीं |
| गैर-मानक पुनर्भुगतान शुल्क | लागू नहीं |
| चेक स्वैपिंग शुल्क | 500/- रुपये |
| परिशोधन अनुसूची शुल्क | 200/- रुपये |
| चेक बाउंस शुल्क | 550/- प्रति चेक बाउंस |
| कानूनी/आकस्मिक शुल्क | वास्तविक पर |
| सिबिल रिपोर्ट शुल्क | 50 प्रतिकॉपी |
पंजाब नेशनल बैंक बिजनेस लोन के लाभ (Benefits of Punjab National Bank Business Loan)
- भारत में पंजाब नेशनल बैंक और अन्य बैंक वीज़ा एटीएम में असीमित मुफ्त एटीएम लेनदेन |
- एनईएफटी (NEFT)/आरटीजीएस (RTGS) लेनदेन और डिमांड ड्राफ्ट जैसी सेवाओं पर कोई शुल्क नहींलिया जाता है।
- क्रेडिट स्कोर (Credit Score) अच्छा होनें पर आपको ब्याज दर के कुछ रियायत मिलनें की संभावना बढ़ जाती है।
- पंजाब नेशनल बैंक बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है।
- आप अपने लचीले तरीके से पंजाब नेशनल बैंक के बिजनेस लोन का उपयोग कर सकते हैं।
- इस लोन के माध्यम से आप कई क्रेडिट कार्ड (Credit Card) प्राप्त कर सकते हैं।
- आप बस इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, सिंपलीपे यूपीआई ऐप, ऑनलाइन उपयोगिता बिल भुगतान सुविधा आदि द्वारा भुगतान कर सकते हैं।
- अब आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है यदि आपके पास सीईपी खातों के लिए न्यूनतम शेष राशि नहीं है, तो आप इसके बिना भी वेतन प्राप्त कर सकते हैं।
पंजाब नेशनल बैंक व्यवसायिक लोन पात्रता मानदंड (Punjab National Bank Business Loan Eligibility Criteria)
| पात्रता मापदंड | विवरण |
| आयु या उम्र | 21 से 58 वर्ष |
| व्यापार अस्तित्व (महीनों में) | 0 महीने |
| इनकम टैक्स रिटर्न – आईटीआर (महीने) | 0 महीने |
| ऋण की राशि | 50,000 से 15 लाख रुपये तक |
| लॉन वापस करने की अवधि | 5 वर्ष या 60 महीने |
| स्वामित्व वाला घर या कार्य स्थल | आवश्यक |
| सिबिल स्कोर (CIBIL Score) | 750 और ऊपर |
पीएनबी बिजनेस लोन दस्तावेज आवश्यक (PNB Business Loan Documents Required)
- पहचान या आइडेंटिटी प्रमाण हेतु वोटर आईडी कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस (DL) / पैन कार्ड (PAN Card) और मैपिन कार्ड कुछ आवश्यक दस्तावेज हैं |
- निवास अर्थात रेजिडेंस के प्रमाण के लिए पासपोर्ट / राशन कार्ड / बिजली बिल / बिक्री कर प्रमाण पत्र / व्यापार लाइसेंस कुछ दस्तावेज आवश्यक हैं।
- बैंक स्टेटमेंट (Bank Statement)की कॉपीया बैंक खाता विवरण |
- नवीनतम आईटीआर (Income Tax Return-ITR) और पिछले 2 वर्षों के लिए आय की गणना का विवरण।
- व्यवसाय (Business) की निरंतरता का प्रमाण |
- अन्य अनिवार्य दस्तावेज जो एक निदेशक, एकल स्वामित्व घोषणा द्वारा प्रमाणित मेमोरेंडम एंड आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन (Memorandum and Articles of Association) की प्रमाणित प्रति हैं।
- फाइनेंसियल ऑडिटेड / एक सीए (CA) द्वारा प्रमाणित |
- आवेदक के हस्ताक्षर और फोटो के साथ लोन एप्लीकेशन फॉर्म ।
- पहचान के लिए वैलिड प्रूफ हेतु : बिक्री कर प्रमाण पत्र, व्यापार लाइसेंस, पट्टा समझौता, राशन कार्ड, बिजली बिल, पासपोर्ट।
- निवास प्रमाण के लिए: राशन कार्ड दूरभाष, पट्टा समझौता, बिजली बिल, पासपोर्ट, व्यापार लाइसेंस, बिक्री कर प्रमाण पत्र |
- आयु उया उम्र के प्रमाण हेती : पासपोर्ट, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र |
- वित्तीय दस्तावेज (Financial Documents ): पिछले 2 वर्षों के IT रिटर्न की प्रति और 6 महीने के लिए नवीनतम बैंक खाता विवरण के साथ-साथ पिछले 2 वर्षों के लिए एक सीए (CA) द्वारा लेखा परीक्षित लाभ और हानि बैलेंस शीट (1Audited Profit and Loss Balance)
फेडरल बैंक से बिज़नेस लोन कैसे ले
पंजाब नेशनल बैंक बिज़नेस लोनकैसे ले (How to take Punjab National Bank Business Loan)
- पंजाब नेशनल बैंक अर्थात पीएनबी से व्यवसायिक ऋण प्राप्त करने के लिए आपको इसकी ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा |
- अब आपके सामनें वेबसाइट का Home Page ओपन होगा, यहाँ प्रोडक्ट्स में MSME के विकल्प पर क्लिक करे|
- अब एक नया पेज खुलेगा और यहाँ आपको सभी प्रकार के ऋण से सम्बंधित एक सूची दिखेगी, इसमें आप जिस उद्देश्य के लिए लोन लेना चाहते है,उस आप्शन पर क्लिक करना होगा |
- अगले स्टेप में आपके सामने स्क्रीन पर एक PDF Page ओपन होगा और आपके द्वारा चयनित स्कीम से सम्बंधित सभी प्रकार की जानकारियां दिखेंगी |
- इन सभी जानकारियों को अच्छी तरह से समझनें के पश्चात Back पर क्लिक कर वापस आना होगा|
- अब आपको नीचे की तरफ आकर Application Forms For MSME Loan के अंतर्गत आपको लोन का फॉर्म डाउनलोड करे |
- इस बिजनेस लोन एप्लीकेशन फॉर्म को पूरी तरह से भरने के बाद सभी आवश्यक डाक्यूमेंट्स को अटेच कर आपने निकटतम बैंक ब्रांच में जमा करना होगा |
- लोन एप्लीकेशन फॉर्म बैंक में जमा करनें के बाद आपको लोन प्रक्रिया के अगले स्टेप के बारें में बताया जायेगा |