पंजाब एंड सिंध बैंक को 24 जून, 1908 को द पंजाब एंड सिंध बैंक लिमिटेड के रूप में शामिल किया गया था, इस बैंक का पंजीकृत कार्यालय हॉल बाजार, अमृतसर, पंजाब, भारत में है। 15 अप्रैल 1980 को बैंक अधिग्रहण अधिनियम के अंतर्गत बैंक का राष्ट्रीयकरण किया गया था और इसका नाम बदलकर पंजाब एंड सिंध बैंक कर दिया गया था। पंजाब एंड सिंध बैंक, जो एक भारत सरकार का उपक्रम है | बैंक का प्राथमिक व्यवसाय जमा करना, अग्रिम और निवेश और मुख्य रूप से रिटेल बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग, प्राथमिकता क्षेत्र बैंकिंग, ट्रेजरी संचालन और अन्य बैंकिंग सेवाओं जैसे बीमा के लिए एजेंसी के कार्य, म्यूचुअल फंड और पेंशन के वितरण और में विभाजित है।
बैंक अपने ग्राहकों के लिए सेविंग और फिक्स्ड डिपाजिट के आलावा रिटेल बैंकिंग में, बैंक आवास, व्यापार, ऑटोमोबाइल, टिकाऊ उपभोक्ता सामान, शिक्षा और पर्सनल लोन प्रदान करता है। यह मध्यम आकार और छोटे व्यवसायों और सरकारी संस्थाओं सहित कॉर्पोरेट ग्राहकों को कामर्शियल बैंकिंग प्रोडक्ट और सर्विसेज प्रदान करता है। यदि आप इस बैंक से बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते है, तो Punjab & Sind Bank Business Loan Loan Kaise Le (पंजाब एण्ड सिंध बैंक बिज़नेस लोन) से सम्बंधित ब्याज दर, डॉक्यूमेंट व योग्यता के बारें में यहाँ विधिवत रूप से सम्पूर्ण जानकारी प्रदान की जा रही है |
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पंजाब एण्ड सिंध बैंक व्यवसायिक ऋण के प्रकार (Punjab & Sind Bank Business Loan Types)
पंजाब एंड सिंध बैंक बिजनेस अर्थात एमएसएमई लोन द्वारा प्रदान की जाने वाली योजनाओं की सूची इस प्रकार है-
| 1. | बहुउद्देशीय बिजनेस लोन बंधक योजना (Multipurpose Business Loan Mortgage Plan) |
| 2. | डॉक्टर स्पेशल लोन योजना (Doctor Special Loan Scheme) |
| 3. | क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना (Credit Linked Capital Subsidy Scheme) |
| 4. | कारीगर क्रेडिट कार्ड योजना (Artisan Credit Card Scheme) |
| 5. | महिला उद्यमियों के लिए उद्योग योजना (Udyog Yojana for Women Entrepreneurs) |
| 6. | लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड योजना (Small Entrepreneur Credit Card Scheme) |
| 7. | रेस्तरां/ढाबों के लिए वित्त योजना (Restaurants/Dhabas Finance Scheme) |
| 8. | फ़ूड जॉइंट्स के लिए पीएसबी योजना (PSB scheme for food joints) |
| 9. | ईंट भट्ठा मालिकों के लिए वित्त योजना (Brick Kiln Owners Finance Scheme) |
| 10. | रिटेल व्यापारियों के लिए कार्यशील पूंजी हेतु पीएसबी योजना (PSB Scheme for Working Capital for Retail Dealers) |
| 11. | पीएसबी एसएमई लिक्विड प्लस (PSB SME Liquid Plus) |
| 12. | पीएसबी बंधक ऋण (PSB Mortgage Loan) |
| 13. | पीएसबी व्यापार ऋण (PSB Business Loan) |
| 14. | खाद्य प्रसंस्करण उद्योगों के प्रौद्योगिकी उन्नयन/स्थापना/आधुनिकीकरण के लिए योजना (Technology Upgradation/ Establishment/ Modernization of Food Processing Industries Scheme) |
पंजाब एंड सिंध बैंक व्यवसायिक लोन ब्याज दर और अन्य शुल्क (Punjab & Sind Bank Business Loan Interest Rate & Other Charges)
| सुविधा | प्रभार |
| ब्याज दर या इंटरेस्ट रेट | 10.55 प्रतिशत |
| लोन प्रोसेसिंग शुल्क | 2.50% तक + जीएसटी लागू होने पर |
| पूर्व भुगतान या प्रीपेमेंट फीस | 6 ईएमआई के पुनर्भुगतान तक प्रीपेमेंट की अनुमति नहीं है |
| अनापत्ति प्रमाण पत्र (NOC) | आवश्यकता नही |
| सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट | लागू नहीं |
| क़िस्त का देरी से पेमेंट शुल्क | @ 24% प्रति वर्ष |
| फिक्स्ड से फ्लोटिंग ब्याज दर में परिवर्तित करने के लिए शुल्क | लागू नहीं |
| फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज दर में बदलने के लिए शुल्क | लागू नहीं |
| स्टाम्प (Stamp) शुल्क और अन्य वैधानिक शुल्क | राज्य के लागू कानूनों के अनुसार |
| क्रेडिट अप्रैज़ल फीस | लागू नहीं |
| नॉन-स्टैण्डर्ड रीपेमेंट चार्जेज | लागू नहीं |
| चेक स्वैपिंग शुल्क | 500 रुपये |
| परिशोधन अनुसूची शुल्क | 200 रुपये |
| लोन कैंसिल करने का शुल्क | शून्य (हालांकि लोन डिस्बर्समेंट की तिथि और लोन कैंसिल करने की तिथि और प्रोसेसिंग फीस के बीच की अंतरिम अवधि के लिए ब्याज लिया जाएगा) |
| चेक बाउंस होने पर शुल्क | 550 रुपये प्रति बाउंस चेक |
| लीगल या आकस्मिक शुल्क | वास्तविक पर |
| सिबिल रिपोर्ट कॉपी शुल्क | 50 रुपये |
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पंजाब एंड सिंध बैंक बिजनेस लोन की मुख्य विशेषताएं और लाभ (Punjab & Sind Bank Business Loan Key Features And Benefits)
पीएसबी द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं-
- आकर्षक ब्याज दरें (Attractive Interest Rates):- आप लोन, जमा या किसी अन्य प्रोडक्ट या सर्विसेज का विकल्प चुनते हैं, बैंक उन पर आकर्षक ब्याज दर प्रदान करता है।
- न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण (Minimal Documentation):- यदि आपके पास पहले से ही बैंक में एक बचत खाता है, तो आप लोन का लाभ प्राप्त कर सकते हैं और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ जमा खाते खोल सकते हैं।
- त्वरित लोन वितरण (Quick Loan Disbursement):- पंजाब एंड सिंध बैंक मुख्य रूप से तत्काल लोन प्रोसेसिंग और वितरण के लिए लोकप्रिय है। आवेदकों को केवल यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उनके पास आवश्यक दस्तावेज होने चाहिए।
- विभिन्न सरकारी योजनाएं (Various Government Schemes):- बैंक अपने ग्राहकों को पीपीएफ (PPF), पेंशन खाते (Pension Accounts), राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS), सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior Citizen Savings Scheme) जैसी कई सरकारी योजनाओं का उपयोग करने की अनुमति देता है।
- लोन पर सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि (Flexible Repayment Tenure on Loan):- पीएसबी के साथ आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप लोन वापस करने की अवधि चुन सकते हैं क्योंकि यह 10 वर्षों तक की एक लचीली ऋण चुकौती अवधि प्रदान करता है।
| पंजाब एंड सिंध बैंक इंटरेस्ट रेट | 10.55% |
| समय अवधि | 36 महीने तक |
| प्रति लाख सबसे कम EMI | 3 हजार 423 रुपये |
| लोन राशि | 1 लाख से 5 करोड़ रुपये तक |
| पार्ट प्रीपेमेंट फीस | एक ईएमआई के बाद अनुमत |
| इनिशियल फॉरक्लोजर, प्रभार | 1 ईएमआई के बाद अनुमति है |
| पंजाब एंड सिंध बैंक प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 2.50 प्रतिशत तक (न्यूनतम रु. 2,359 – अधिकतम रु. 88,500) |
| पूर्व भुगतान शुल्क (Prepayment Fee) | 07-24 महीने – मूल बकाया राशि का 4 प्रतिशत 3 वर्ष से अधिक – मूल बकाया राशि का 2 प्रतिशत |
| पुनर्भुगतान की अवधि (Repayment Period) | 12 – 48 महीने अर्थात 1 से 4 वर्ष तक |
| पूर्व भुगतान शर्त | 6 EMI के रीपेमेंट पीरियड तक पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है |
| गारंटर | कोई आवश्यकता नहीं है |
पंजाब एण्ड सिंध बैंक व्यवसायिक लोन पात्रता मानदंड (PSB Business Loan Eligibility Criteria)
पंजाब एंड सिंध बैंक में बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार है-
- खुदरा विक्रेताओं या रिटेलर्स और होलसेल डीलर्स सहित सभी प्रकार के बिजनेसमैन पंजाब और सिंध बैंक ऋण के लिए आवेदन करने के पात्र हैं |
- पंजाब और सिंध बैंक में सभी प्रकार के सेल्फ एम्प्लॉयड पर्सन एमएसएमई लोन (MSME Loan) के लिए आवेदन कर सकते हैं |
- छोटे और मध्यम आकार के बिजनेस उद्यमों के मालिक पंजाब एंड सिंध बैंक से बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए पात्र हैं |
पंजाब एण्ड सिंध बैंक व्यवसायिक लोन आवश्यक दस्तावेज (PSB Business Loan Required Documents)
कोई भी आवेदक जो पंजाब एंड सिंध बैंक से बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते है, उन्हें कुछ दस्तावेज जमा करना होता है, जो इस प्रकार है:-
- पहचान अर्थात आइडेंटिटी प्रमाण के रूप में – आपको कम से कम एक पर्सनल आइडेंटिटी सर्टिफिकेट जैसे- आपके पासपोर्ट की एक प्रति, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र या एक वरिष्ठ नागरिक कार्ड आदि जमा करना होगा ।
- एड्रेस या पते के प्रमाण के रूप में – आवेदकों को अपने स्थायी पते के प्रमाण के रूप में पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड या उपयोगिता बिल की प्रतियां भी जमा करनी होंगी।
- बिजनेस अर्थात व्यवसाय से सम्बंधित प्रूफ – पंजाब एंड सिंध बैंक (PSB) में बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने वाले आवेदकों को भी कम से कम 6 महीने (Six Month), 2 वर्ष (Two Year) की वित्तीय रिपोर्ट (Financial Reports) अनिवार्य रूप से जमा करना आवश्यक होता है, जिसमें प्रॉफिट एंड लॉस (P&L) स्टेटमेंट, बैलेंस शीट (Balance Sheet) और उनके आयकर रिटर्न (1. Income Tax Return) भी शामिल होते हैं।
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पंजाब एंड सिंध बैंक से बिजनेस लोन कैसे ले (How To Take Business Loan From Punjab And Sind Bank)
- पंजाब एंड सिंध बैंक (PSB) से व्यवसायिक ऋण प्राप्त करने के लिए आपको बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा |
- बैंक की वेबसाइट का होप्मे पेज खुलने पर आपको प्रोडक्ट्स एंड सर्विसेज (Products & Services) में Loan Application Forms for MUDRA & MSME के विकल्प पर क्लिक करे |
- अब एक न्यू पेज ओपन होगा SME / MUDRA Loan Application Form पर क्लिक करना होगा |
- अब आपके सामने लोन आवेदन फॉर्म खुलेगा, जिसमें पूछी गयी सभी इन्फोर्मेशनस को ध्यान से फिल करे |
- लोन आवेदन फॉर्म पूर्ण रूप से फिल करने के पश्चात कैप्चा कोड फिल कर Submit पर क्लिक करना होगा |
- कुछ समय या दिनों के पश्चात बैंक से आपके रजिस्टर्ड नंबर पर कॉल कर संपर्क किया जायेगा और लोन से सम्बंधित जानकारी प्राप्त करने के पश्चात अगले प्रोसेस के बारें में बताया जायेगा |
पंजाब एंड सिंध बैंक संपर्क नंबर और कॉर्पोरेट कार्यालय विवरण (PSB Contact Number & Corporate Office Details)
किसी भी प्रश्न से सम्बंधित जानकारी प्राप्त करने के लिए आप यहाँ दिए गए पते पर पंजाब एंड सिंध बैंक के कॉर्पोरेट कार्यालय से संपर्क कर सकते हैं, जो इस प्रकार है-
1. प्रधान कार्यालय – 21, राजेंद्र प्लेस, नई दिल्ली-110008
2. ईमेल आईडी – ho.customerexcellence@psb.co.in
3. फ़ोन नंबर – आप निम्न नंबरों पर पहुंचकर भी बैंक से जुड़ सकते हैं-
- किसी भी प्रश्न या शिकायत के लिए पीएसबी के टोल-फ्री नंबर – 1800-419-8300 . पर कॉल करें |
- पीपीएस के माध्यम से चेक क्लियरिंग जारी विवरण जमा करने के लिए, आप – 8652634668 पर एक एसएमएस भेज सकते हैं |
- अपने खाते को फ्रीज करने के लिए – 8828837411 पर एसएमएस करें |
- डेबिट/एटीएम कार्ड ब्लॉक करने के लिए – 9223815844 . पर एक एसएमएस भेजें |
- बैलेंस पूछताछ के लिए – 7039035156 पर मिस्ड कॉल दें |
4. बैंक एक महिला हेल्पलाइन की भी सुविधा प्रदान करता है, जिसका उद्देश्य रेफरल, महिलाओं के खिलाफ साइबर अपराध, पुलिस की उदासीनता आदि के माध्यम से हिंसा से प्रभावित महिलाओं के लिए एक डिजिटल शिकायत पंजीकरण प्रणाली की पेशकश करना है। कोई भी 7827170170 पर कॉल कर सकता है।