CBI से पर्सनल लोन कैसे ले      

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एक पब्लिक सेकटर की बैंकिंग संस्था है, जो भारत के सबसे पुराने और सबसे बड़े वाणिज्यिक अर्थात कामर्शियल बैंकों में से एक है। बैंक की भारत में 27 राज्यों और 8 केंद्र शासित प्रदेशों (Eight Union Territories) में बैंक शाखाएँ हैं। बैंक का मुख्य व्यवसाय जमा लेना, पैसा उधार देना और निवेश करना है। यह बैंक ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड डेबिट कार्ड नकद प्रबंधन (Cash Management) और प्रेषण सेवाओं (Remittance Services) और कलेक्शन सर्विसेज सहित सामान्य बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करते हैं।

बैंक अपने कस्टमर्स को उनकी आवश्यकता के अनुरूप 11.75% प्रति वर्ष की दर से15 लाख रुपये तक का व्यक्तिगत अर्थात पर्सनल लोन प्रदान करता है | जिसे आप मासिक आसान किस्तों अर्थात ईएमआई में वापस कर सकते है | यदि आप भी इस बैंक से व्यक्तिगत ऋण लेना चाहते है, तो CBI से पर्सनल लोन कैसे ले ? सेंट्रल बैंक लोन के लिए योग्यता और ब्याज दर व डॉक्यूमेंट से सम्बंधित पूरी जानकारी आपको यहाँ दी जा रही है |

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सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन के प्रकार (Central Bank of India Personal Loan Types)

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को आसानी से प्रबंधित करने में आपकी सहायता करता है। बैंक के पास अपने ग्राहकों को उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए कई प्रकार की व्यक्तिगत ऋण योजनाएं हैं। सोने के आभूषण और बैंक द्वारा बेचे गए सोने के सिक्कों पर लोन की सुविधा प्रदान की जाती है। इसलिए पर्सनल लोन आल इंक्लूसिव या लाभ है, जो तत्काल निधि आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता प्रदान करता है। सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन योजनाओं के प्रकार, उनकी विशेषताएं, अंतिम उद्देश्य, ऋण राशि, पात्रता मानदंड, अवधि, चुकौती, नियम और शर्तें, ब्याज दरें, प्रोसेसिंग शुल्क, गारंटी और अन्य विवरणों से सम्बंधित जानकारी इस प्रकार है-

1. सेंट पर्सनल लोन योजना (Purpose & Loan Amount)

घरेलू और व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए आप यह ऋण ले सकते हैं। लोन राशि आपके सकल वेतन के 20 गुना तक है, जो अधिकतम  10 लाख रुपये के अधीन है। विभिन्न ऋणों के पुनर्भुगतान, वैधानिक शुल्क के भुगतान और सेंट्रल बैंक के व्यक्तिगत ऋण की ईएमआई पर विचार करने के बाद सकल वेतन का न्यूनतम 40% के रूप में टेक-होम पेमेंट कर सकते है।

• पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria):- यह लोन सरकारी संस्थानों, रेलवे, स्कूलों, केंद्र और राज्य सरकार, नगर निकायों, अस्पतालों आदि के स्थायी कर्मचारियों के लिए है। आपने कम से कम एक वर्ष की सेवा पूरी कर ली हो या किसी बहुराष्ट्रीय कंपनी के स्थायी/स्थायी कर्मचारी हों। या कम से कम 3 वर्ष की सेवा वाली भारतीय कंपनी में कार्यरत ।
• कार्यकाल (Tenure):- आपको लोन चुकाने के लिए ईएमआई का भुगतान करना होगा, जिसका कार्यकाल 48 महीने अर्थात 4 वर्ष तक है।
• ब्याज दर (Interest Rate):– सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया व्यक्तिगत ऋण ब्याज संशोधित रेपो आधारित उधार दर (RBLR) = रेपो + स्प्रेड + क्रेडिट जोखिम प्रीमियम के अनुसार है। कम जोखिम वाली श्रेणी के लिए यह = रेपो + 5.85% + 0.00%, यानी 9.85% है। मध्यम जोखिम श्रेणी के लिए यह = रेपो + 5.85% + 0.200% अर्थात 10.05% है। रेपो रेट 4.00% है।
• प्रक्रिया शुल्क:- प्रक्रिया शुल्क ऋण राशि का 1.00% है। यदि उधारकर्ता रक्षा कर्मी है, तो उनके लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाता हैं।

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2. सेंट पर्सनल गोल्ड लोन (Cent Personal Gold Loan)

सेंट पर्सनल गोल्ड लोन का उद्देश्य (Cent Personal Gold Loan Purpose):- यह सोने के गहनों के बदले मांग ऋण है।सोने के गहनों की शुद्धता कम से कम 22 कैरेट की होनी चाहिए। यदि आप किसी बैंक द्वारा बेचे गए सोने के सिक्कों को गिरवी रख रहे हैं, तो प्रति व्यक्ति संपत्ति का अधिकतम भार 50 ग्राम है। ऋण तत्काल व्यक्तिगत खर्चों जैसे चिकित्सा, विवाह, शिक्षा आदि को पूरा करने के लिए है। यह ऋण कृषि उद्देश्यों की पूर्ति के लिए नहीं है।

• ऋण राशि और मार्जिन (Loan Amount and Margin):- लोन स्वीकृति के समय बैंक द्वारा मार्जिन सोने के बाजार मूल्य का 30% होता है। न्यूनतम और अधिकतम ऋण राशिक्रमशः 10,000रु. और  40 लाख रुपये तक होती है। सोने के बाजार मूल्य के आधार पर उधारकर्ता की आहरण अर्थात विड्राल पॉवर की मंथली समीक्षा की जाती है।
• कार्यकाल (Tenure):- बैंक द्वारालोन चुकाने की अवधि 12 माह अर्थात 1 वर्ष प्रदान की जाती है।
• ब्याज दर (Interest Rate):- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया व्यक्तिगत गोल्ड लोन की ब्याज दर रेपो आधारित उधार दर है। आरबीएलआर = रेपो + स्प्रेड + क्रेडिट स्प्रेड, जो कम/मध्यम जोखिम = 4.00% + 5.05% = 9.05% है।

3. सेंट पेंशनर्स (Cent Pensioners)

पेंशन प्राप्त करने वाले सरकारी कर्मचारी अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया में पेंशन खातों वाले पेंशन भोगियों के लिए बैंक के पास विशेष ऑफर हैं।

• सेंट पेंशनर्स पर्सनल लोन का उद्देश्य (Cent Pensioners Personal Loan Purpose): – अचल संपत्ति निवेश या निषिद्ध गतिविधियों के अलावा पेंशनभोगियों की व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंक द्वारा पेंशन लोन प्रदान किया जाता है |
• ऋण राशि (Loan Amount):- मासिक पेंशन का 18 गुना अधिकतम 10 लाख रुपये की सीमा के अधीन |
• कार्यकाल (Tenure):- बैंक द्वारा लोन चुकाने की अवधि 60 महीने अर्थात 5 वर्ष का समय प्रदान किया जाता है।

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सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन ब्याज दरें और अन्य शुल्क (Central Bank of India Personal Loan Interest Rates and Other Charges)

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया व्यक्तिगत ऋण पात्रता मानदंड (Central Bank of India Personal Loan Eligibility Criteria)

सेंट्रल बैंक से पर्सनल लोन के लिए बैंक द्वारा कुछ पात्रता मानदंड निर्धारित किये गये है, जो  इस प्रकार हैं-

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1. वेतनभोगी आवेदक (Salaried Applicants):-

सेंट्रल बैंक वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए आकर्षक ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है। आपको बैंक द्वारा कितना लोन मिलता है, यह उस कंपनी पर निर्भर करता है जिसके लिए आप काम करते हैं | सेंट्रल बैंक इन ऋणों को 12-60 महीने की अवधि के लिए प्रदान करती है और पूर्व-अनुमोदित ग्राहकों को धन के साथ तत्काल स्वीकृति प्रदान करती है।

• वेतनभोगी आवेदक के लिए आवश्यक आयु न्यूनतम 21 वर्ष से अधिकतम 58 वर्ष है।
• महानगर शहर के लिए वेतनभोगी आवेदक के लिए आवश्यक आय 20,000 रुपये और गैर-महानगरीय शहरों के लिए आवश्यक आय 15,000रुपये है। 
• आवेदक का कार्य अनुभव वर्तमान कंपनी में 3 वर्ष और कम से कम 6 महीने का होना चाहिए।
• ऋण आवेदक की सैलरी बैंक अकाउंट में आनी।
• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन के लिएआपके ऋण की स्वीकृति प्राप्त करने के लिए आवश्यक CIBIL स्कोर 750 से अधिक होना चाहिए।

2.स्व-नियोजित आवेदक (Self Employed Applicants)

सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया का सेल्फ एम्प्लॉयड के लिए पर्सनल लोन स्व-नियोजित व्यक्तियों और धन की आवश्यकता वाले व्यक्तियों को दिया जाने वाला ऋण उत्पाद है। बैंक उन्हें उनके पर्सनल लोन और 12-60 महीनों के कार्यकाल पर आकर्षक ब्याज दर प्रदान करता है। हालाँकि वेतनभोगी कर्मचारियों की तुलना में, आपको यहाँ अधिक दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे क्योंकि आपको अपनी निरंतरता के साथ-साथ अपनी स्थिर आय को साबित करने के लिए बैंक को अपने व्यवसाय से संबंधित पर्याप्त दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता है।

• स्व-नियोजित आवेदक अर्थात सेल्फ एम्प्लॉयड  ऍप्लिकैंट्स की आयु न्यूनतम 25 वर्ष से अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
• आयकर रिटर्न (ITR) कम से कम 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष का होना चाहिएऔर इसे पिछले 3 वर्षों से दाखिल किया जाना चाहिए।
• सीबीआई पर्सनल लोन के लिएआवश्यक सिबिल स्कोर 725-750 से अधिक है। अच्छे सिबिल स्कोर का मतलब है, अधिक से अधिक फंडिंग मिलने की संभावना।
• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन का लाभ प्राप्त करने से पहलेआपके पिछले कर्ज स्पष्ट अर्थात पूर्ण रूप से चुकता होने चाहिए।
• यदि आवेदक किसी प्रकार के बिजनेस का मालिक है, तो व्यवसाय पिछले 3 वर्षों से निरंतर संचालित होना चाहिए।

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सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया व्यक्तिगत ऋण आवश्यकदस्तावेज़ (Central Bank of India Personal Loan Documents Required)

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन कैसे ले (How to get Central Bank of India Personal Loan)

• सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया से व्यक्तिगत अर्थात पर्सनल लोन लेने के लिए इसकी अधिकारिक वेबसाइट https://www.centralbankofindia.co.in/en पर जाना होगा या आप इस डायरेक्ट लिंक पर क्लिक कर सकते है |

• होम पेज खुलने के पश्चात आपको Retail Loans का आप्शन मिलेगा, इस आप्शन पर आपको किल्क करना होगा |

• अब एक नया पेज ओपन होगा, यहाँ आपको बैंक द्वारा प्रदान किये जाने वाले ऋणों के प्रकार दिखाई देंगे | आप अपनी आवश्यकता के अनुरूप सेलेक्ट कर उस पर क्लिक करे |

• अगले स्टेप में आपके एक नए पेज पर पहुँच जायेंगे और यहाँ आपके द्वारा सेलेक्ट की गयी लोन केटेगरी से सम्बंधित सभी प्रकार की जानकारियां प्रदर्शित होंगी |

• यहाँ दी गयी सभी जानकारियों को ध्यान से पढने के पश्चात आपको लोन के लिए अप्लाई करने के लिए Apply Now के आप्शन पर क्लिक करना होगा |
• अब आपके सामने लोन आवेदन फॉर्म ओपन होगा, यहाँ आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारियों को फिल करने के पश्चात डाक्यूमेंट्स अपलोड करना होगा |
• लोन एप्लीकेशन फॉर्म को पूरी तरह से भरने के पश्चात आपको Submit पर क्लिक करना होगा |
• इसके पश्चात बैंक द्वारा लोन के लिए अधिकृत कर्मचारी आपके फॉर्म की जाँच करेंगे |
• यदि आपके द्वारा दी गयी इन्फोर्मेशन सही पाई जाती है और आप ऋण के लिए एलिजबल है, तो बैंक द्वारा आपसे संपर्क कर लोन से सम्बंधित आगे की प्रक्रिया के बारें में जानकरी प्रदान की जाएगी |

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सरकारी कर्मचारियों के लिए सीबीआई व्यक्तिगत ऋण (CBI Personal Loan for Government Employees)

सरकारी कर्मचारी अपने सभी व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। बैंक के पास सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए विशेष दरों और ऑफ़र पर लोन प्रदान किया जाता हैं |

सरकारी कर्मचारियों के लिए सीबीआई पर्सनल लोन ऑफर (CBI Personal Loan Offers for Government Employees)

राज्य और केंद्र सरकार के अधिकारी (State & Central Government officials)

सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया ग्राहक संपर्क नंबर (Central Bank Of India Customer Contact Number)

यदि आपको सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया पर्सनल अर्थात व्यक्तिगत लोन लेने में कोई समस्या आ रही है या आप इसके बार में किसी अन्य प्रकार की जानकारी प्राप्त करना चाहते है, तो यहाँ दिए गये संपर्क नंबरों की सहायता से आप बैंक से संपर्क कर सकते है-

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