बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे ले

बैंक ऑफ इंडिया (BOI) एक भारतीय सार्वजनिक क्षेत्र (Public Sector) का बैंक है, इसका हेड ऑफिस अर्थात मुख्यालय कुर्ला कॉम्प्लेक्स, मुंबई में है। बैंक ऑफ इंडिया की स्थापना 7 सितंबर 1906 को मुंबई, महाराष्ट्र, भारत के प्रतिष्ठित व्यापारियों के एक समूह द्वारा की गई थी। 1969 में राष्ट्रीयकरण (Nationalization) के बाद से यह बैंक सरकार के स्वामित्व में है। यह बैंक सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटर बैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशंस (SWIFT) का एक संस्थापक सदस्य है, जो लागत प्रभावी वित्तीय प्रसंस्करण (Financial Processing) और संचार सेवाओं के प्रावधान की सुविधा प्रदान करता है।

बैंक कॉर्पोरेट और रिटेल ग्राहकों को बैंकिंग प्रोडक्ट्स और फाइनेंसियल सर्विसेज की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।जिसमें लोगों, एकल मालिकों, व्यवसायों और उद्यमों के लिए कई प्रकार के एमएसएमई ऋण (MSME Loans) शामिल हैं। यदि आप भी इस बैंक से व्यवसायिक लोन प्राप्त करना चाहते है, तो Bank of India Business Loan Kaise Le अर्थात बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन – ब्याज दर, डॉक्यूमेंट व योग्यता से सम्बंधित आपको यहाँ सम्पूर्ण जानकारी प्रदान की जा रही है |

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बैंक ऑफ इंडिया व्यवसायिक ऋण के प्रकार (Bank Of India Business Loan Types)

बैंक ऑफ इंडिया (BOI) बिजनेस के आधार पर 17 विभिन्न प्रकार के लोन प्रोवाइड करता है और सबसे खास बात यह है कि यह सभी लोन एक अद्वितीय अर्थात यूनिक लक्ष्य के साथ जुड़ा हुआ है। इसके अलावा बैंक उद्यमियों की आवश्यकता के अनुरूप सरकार द्वारा प्रायोजित 6 प्रकार की स्कीम भी प्रदान करता है, जिसका विवरण इस प्रकार है-

बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोनसे सम्बंधित जानकारी (Bank of India Business Loan Information)

बैंक ऑफ इंडिया व्यक्तियों, प्रोपराइटरों (Proprietors), साझेदारी फर्मों (Partnership Firms) और सीमित कंपनियों (Limited Companies) को अपने संचालित बिजनेस का विस्तार अर्थात बढ़ाने के लिए बिजनेस लोन प्रोवाइड करता है | बैंक द्वारा लोन के रूप में 5 करोड़ रुपये की राशि7 वर्ष की समय अवधि के लिए प्रदान की जाती है | हालाँकि यह लोन राशि बैंक द्वारा डाक्यूमेंट्स और व्यवसाय का मूल्यांकन करने के पश्चात ही स्वीकृत की जातीहै | इसके अलावा बैंक द्वारा वितरित की गई राशि के आधार पर ₹500 – 10,000 के बीच प्रोसेसिंग फीस चार्ज की जाती है |  

बैंक ऑफ इंडिया व्यवसायिक ऋण ब्याज दर और अन्य शुल्क ( Bank of India Business Loan Interest Rate and Other Charges)

बिजनेस लोन पर बैंक द्वारा लगाया जाने वाला ब्याज कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि लोन का अमाउंट, समय अवधि और आवेदक की चुकौती क्षमता। यह व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग और व्यावसायिक मूल्यांकन पर भी निर्भर करता है। बैंक ऑफ इंडिया 10.20% प्रति वर्ष – 13.55% प्रति वर्ष के बीच ब्याज दर वसूल करता है|

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बीओआई व्यवसायिक लोन ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक (BOI Business Loan Interest Rate Factors Affecting)

बैंक ऑफ इंडिया के बिजनेस लोन ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक इस प्रकार हैं-

1. क्रेडिट अंक (Credit score)

क्रेडिट स्कोर एक प्रमुख कारक है, जो उधारकर्ता की साख का आकलन (Credit Assessment) करता है । यह एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है, कि एक ऋण प्रदान करने वाला संस्थान लोंन चुकौती करने के लिए एक उधारकर्ता पर कितना विश्वास कर सकता है। यदि क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो उधारकर्ता को अपने व्यवसाय के लिए सर्वोत्तम वित्तपोषण प्राप्त करना आसान हो सकता है। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। विशेषज्ञ एक नई कंपनी ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए 750 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर रखने की सलाह देते हैं।

2. चुकौती ट्रैक रिकॉर्ड (Repayment Track Record)

आपका पिछला लोन चुकौती इतिहास बिजनेस लोन की ब्याज दरों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते है। यदि आपका पुनर्भुगतान इतिहास बिल्कुल सही रहा है तो आपके पास कम ब्याज दर प्राप्त करने का बेहतर मौका है। भले ही आपका क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट हो, आपका पुनर्भुगतान इतिहास नहीं है| इस प्रकार ऋण दाता उच्च या निम्न-ब्याज दर चार्ज करना चुन सकता है।

3. रिश्ता (Relationship)

यदि आप एक स्थापित और वफादार (Loyal) ग्राहक हैं, तो कोई भी फाइनेंसियल इंस्टीटूशन आपसे कम ब्याज दर ले सकता है। क्योंकि एक संतुष्ट उपभोक्ता वही है जो हर वित्तीय संस्थान चाहता है, इसलिए हमेशा अपनी साझेदारी को आदर्श बनाने के लिए काम करें ताकि आप कम ब्याज दर के विकल्प का लाभ प्राप्त कर सकें।

4. कारोबार (Business)

प्रत्येक ऋणदाता अपने बिजनेस लोन की ब्याज दर को एनुअल बिज़नेस टर्नओवर पर आधारित करता है। व्यापार कारोबार बड़ा होने पर ऋणदाता ईएमआई राशि और ब्याज दर को कम कर देगा। हालांकियदि यह कम है या ऋणदाता को पसंद नहीं है, तो आप अधिक ब्याज दर चार्ज करेंगे और ईएमआई राशि अधिक होगी।

5. आय (Income)

ब्याज दर निर्धारित करने से पहलेबैंक या ऋण देने वाली कम्पनी हमेशा आपकी कंपनी के मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक राजस्व को देखती है। ऋणदाता कंपनी का दावा है, कि राजस्व का उपयोग ऋण की ब्याज दर निर्धारित करने के लिए किया जाता है। ऋणदाता आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत कर सकता है, लेकिन वह आपसे हाई इंटरेस्ट रेट वसूल कर सकते है।

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बैंक ऑफ इंडिया व्यवसायिक ऋण लाभ और विशेषताएं (Bank of India Business Loan Benefits and Features)

• बैंक द्वारा व्यवसाइयों द्वारा संचालित बिजनेस के आधार पर बिज़नेस लोन उत्पादों की विस्तृत श्रृंखला प्रदान की जाती है।
• विनिर्माण, सेवाओं और व्यापार क्षेत्र में प्रत्येक एमएसएमई व्यावसायिक गतिविधि को पूरा करता है।
• CGTMSE गारंटी कवर के तहत उपलब्ध संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान किया जाता है|
• कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यकता-आधारित वित्त उपलब्ध है।
• अचल संपत्तियों की खरीद और व्यवसाय के विस्तार के लिए बैंक द्वारा लोन प्रदान किया जाता है।
• सरकार द्वारा प्रायोजित कई योजनाएं उपलब्ध हैं, जहां पात्र लाभार्थियों को मार्जिन मनी, ब्याज सबवेंशन और खाते में सीधे क्रेडिट के रूप में सब्सिडी का लाभ मिलता है।
• बैंक द्वारा लोन पर ब्याज और प्रसंस्करण शुल्क की उचित दरें चार्ज की जाती है।
• विभिन्न एमएसएमई ऋण योजनाओं पर ब्याज दरों में रियायतें उपलब्ध हैं।

बैंक ऑफ इंडिया व्यवसायिक ऋण पात्रता मानदंड (Bank Of India Business Loan Eligibility Criteria)

• स्टार एमएसएमई जीएसटी प्लस स्कीम के लिएजीएसटीआईएन वाले व्यापार/विनिर्माण गतिविधियों में लगी इकाइयों को पात्र माना जाता है। अकाउंट रेटिंग में एंट्री-लेवल इन्वेस्टमेंट ग्रेड होना आवश्यक है।
• स्टार एमएसएमई एजुकेशन प्लस योजना के लिएआवेदक को शैक्षणिक संस्थानों अर्थात  स्कूलों, कॉलेजों और विश्वविद्यालयों द्वारा पिछले 3 वर्षों के ऑडिटेड वित्तीय और कम से कम 2 वर्षों के लिए लाभ कमाने के रिकॉर्ड के साथ अनुमोदित होना आवश्यक है।
• बीओआई स्टार डॉक्टर प्लस के लिएप्रोफेशनल रूप से योग्य व्यक्तियों की आयु 25 से 60 वर्ष (25 to 60 Years) के बीच होनी चाहिए।
• स्टार एसएमई कॉन्ट्रैक्टर (Star SME Contractor) क्रेडिट लाइन के मामले मेंपिछले 3 वर्षों से व्यवसाय में लगे स्थापित कांट्रेक्टर जिनके पास ऑडिटेड फाइनेंशियल और एंट्री-लेवल रेटिंग एसबीएस 5 है, वह ऋण के लिए पात्र हैं।
• एसबीएस 5 की एंट्री-लेवल रेटिंग के साथ पिछले 2 वर्षों से लाभ कमाने वाले उद्यम स्टार एसएमई लिक्विड प्लस स्कीम के अंतर्गत वित्तपोषण के लिए पात्र हैं।
• सभी सूक्ष्म और लघु उद्यम स्टार लघु उद्यमी समेकित ऋण के अंतर्गत लोन के लिए पात्र हैं।
• स्टार चैनल क्रेडिट का लाभ प्रायोजक कॉरपोरेट (बैंक के मौजूदा ग्राहक) या बाहरी रेटिंग ए वाले कॉरपोरेट द्वारा लिया जा सकता है।
• ई-रिक्शा परमिट रखने वाले परिवहन व्यवसाय में लगे व्यक्ति, स्वामित्व फर्म या साझेदारी फर्म स्टार एमएसएमई ई-रिक्शा वित्त योजना के अंतर्गत लोन का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
• बैंक नीति के अनुसार परिभाषित कोई भी स्टार्टअप स्टार स्टार्ट अप योजना के अंतर्गत लोन के लिए पात्र है।
• बीओआई स्टार व्यापार योजना के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिएआपके पास संबंधित वित्तीय विवरणों के साथ पिछले 2 वर्षों का संतोषजनक व्यावसायिक अनुभव होना चाहिए।
• एमएसएमई कम से कम 3 वर्षों के लिए चालू होने वाले जीएसटी पंजीकरण का अनुपालन करने वाली इकाइयां जिन्होंने कम से कम 2 पूर्ववर्ती वर्षों के लिए लाभ अर्जित किया है। वह लोन के लिए पात्र है |

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बैंक ऑफ इंडिया व्यवसायिक ऋण आवश्यक दस्तावेज (Bank Of India Business Loan Required Documents)

बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक को कुछ आवश्यक दस्तावेज जमा करना आवश्यक होता हैं, जो इस प्रकार है-

• जीएसटीएन (GSTN) पंजीकरण प्रमाण |
• फाइल किए गए आयकर रिटर्न (Income Tax Return) एक्सएमएल प्रारूप में प्रदान किए जाने चाहिए |
• पिछले 6 महीनों के बैंक खाता विवरण (Bank Account Details) प्रदर्शित करने वाली पीडीएफ फाइल |
• व्यवसाय के मालिकों और निदेशकों के शैक्षिक, व्यक्तिगत और स्वामित्व से सम्बंधित विवरण या दस्तावेज प्रस्तुत करना आवश्यक है |
• व्यवसाय निदेशकों (Business Directors) और ऋण के प्रति स्वामी की सहमति का उल्लेख करने वाला एक पत्र

बैंक ऑफ इंडिया बिज़नेस लोन कैसे ले (How to take Bank of India Business Loan)

• बैंक ऑफ इंडिया से व्यवसायिक अर्थात बिज़नेस लोन लेने के लिए सर्वप्रथम आपको बैंक की अधिकारिक वेबसाइट  पर जाना होगा|

• वेबसाइट का होम पेज ओपन होने पर आपको कई विकल्प मिलेंगे, इनमे से आपको  MSME के आप्शन पर क्लिक करना होगा |

• एमएसएमई पर क्लिक करते ही आपके सामनें बैंक द्वारा प्रदान किये जाने वाले विभिन्न प्रकार के लोन की लिस्ट प्रदर्शित होगी, यहाँ आप जिस प्रकार का लोन प्राप्त करना चाहते है, उस पर क्लिक करना होगा |

• इसके पश्चात आपको लोंन हेतु ऑनलाइन आवेदन करने के लिए Apply Online पर क्लिक करना होगा |

• अब स्क्रीन पर लोन एप्लीकेशन फॉर्म ओपन हो जायेगा, जिसे आपको सावधानी पूर्वक फिल कर दस्तावेजों को अपलोड करना होगा |

• लोन एप्लीकेशन फॉर्म को पूर्ण रूप से फिल करने के पश्चात अंत में Submit के आप्शन पर क्लिक करना होगा |

• लोन फॉर्म सबमिट करने के पश्चात बैंक से आपके पास कॉल आएगी और लोन से सम्बंधित जानकारी लेने के पश्चात आगे की प्रक्रिया के बारें में बताया जायेगा |

बैंक ऑफ इंडिया व्यवसायिक ऋण कस्टमर केयर नंबर (Bank Of India Business Loan Customer Care Number)

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